Материнский капитал кредит

Содержание

Кредит под материнский капитал: можно ли взять займ наличными под мат капитал на покупку жилья, в каком банке получится взять без справок, какие дают

Материнский капитал кредит

Тема грамотного использования материнского капитала продолжает будоражить умы наших соотечественников. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Как оформить ипотеку под маткапитал? Что можно делать с маткапиталом в отношении займов и что делать категорическим нельзя? На эти и многие другие вопросы относительно кредитов под материнские деньги вы получите ответы в нашей статье.

Что такое материнский капитал

Материнский (он же семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, в которых рождается второй, третий или последующий ребенок.

Программа действует с 2007 года, и ее постоянно продлевают. В 2018 году программу поддержки молодых семей продлили до 2021 года, а затем до конца 2026.

Если у вас в семье родился первый или второй ребенок, вы вправе претендовать на маткапитал. Чтобы его получить, требуется оформить специальный сертификат. Сертификаты на маткапитал оформляются в пенсионном фонде. Этот документ подтверждает право семьи на получение государственной поддержки.

Сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Раньше ее индексировали, поэтому с каждым годом она увеличивалась. В 2018 году индексацию отменили, но с января 2020 проиндексировали до 466 617 рублей.

Кто может получить маткапитал:

  1. Мать детей. Получает сертификат по умолчанию.
  2. Отец или усыновитель — в случае, если мать умерла или ее лишили родительских прав.
  3. Дети. Студенты очной формы обучения до 23 лет. При условии, что у них нет опекунов. Если детей двое и более, сумму материнского капитала между ними
    поделят на равные части.

Внимание! Материнский капитал – это не наличные деньги. Распоряжаться средствами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Трату денег контролирует пенсионный фонд и следит, чтобы они тратились по назначению. Например, купить на эти деньги новый айфон точно не получится.

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

  1. Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
  2. Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
  3. Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

  1. Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
  2. Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
  3. В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

На строительство и реконструкцию

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

Кредиты на строительство выдаются под залог недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Если залогового имущества нет, банк вряд ли одобрит такую ссуду.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Выплаты на второго ребенка

Семья имеет право получать ежемесячные платежи после рождения второго ребенка. Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка.

Условия для получения ежемесячных выплат:

  1. Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
  2. Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
  3. Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Как правило, пенсионный фонд сразу отправляет деньги застройщику или в банк, если они кредитные. Но если проводить строительство или реконструкцию самостоятельно, их отправят на вашу банковскую карту.

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Это абсолютно законная процедура. сложность здесь в оформлении документов. Чтобы правильно все оформить, проконсультируйтесь с юристом из пенсионного фонда.

Через покупку недвижимости

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

  1. Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
  2. Во-вторых, прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Если вы купили разваленный дом в деревне, вас могут заподозрить в мошенничестве и заставить вернуть деньги в пенсионный фонд. Сейчас сотрудники ПФР тщательно проверяют каждый объект недвижимости, связанный с маткапиталом!

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая.

Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала.

Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.

Минусы погашения потребкредитов материнским капиталом:

  1. Соблюдается принцип компенсации затрат. Сначала вы берете кредит, платите из собственных средств, и только потом государство компенсирует вам траты. В отдельных случаях деньги можно получить на погашение кредита, но первый взнос делается из собственных средств, потому что пенсионному фонду нужно доказать, что вы оформили целевой кредит.
  2. Если неправильно оформить документы, получить компенсацию будет сложнее.

Условия банков по кредитам под маткапитал

Чаще всего банку неважно, есть у вас материнский капитал или нет. Если есть – это плюс, но не гарантия того, что кредитор одобрит ссуду.

Банки знают, что маткапитал можно потратить только на отдельные виды потребительских кредитов – например, ипотечных.

Программы банков отличаются, как и их требования к заемщикам. Обычно они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

Требования банков:

  1. Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
  2. Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
  3. Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
  4. Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Документы

Какие документы нужны для оформления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН-код;
  • для мужчин – военный билет;
  • документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.

Внимание. Банки могут потребовать предоставить дополнительные документы – например, трудовую книгу или выписку по счету из другого банка.

Пошаговое руководство: как взять кредит под материнский капитал

Чтобы оформить ссуду под маткапитал, нужно заранее собрать документы и действовать в соответствии с приведенной ниже инструкцией. Это пошаговое руководство поможет вам сделать все правильно.

Общие положения, которые нужно знать перед обращением в банк:

  • семейным капиталом запрещается погашать задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО);
  • если оформляется кредит на жилую недвижимость, в собственников записывают всех членов семьи;
  • оформить ссуду может мать, отец, опекун или ребенок.

Помните: банку нужны гарантии, что вы вовремя выплатите кредит и проценты по нему, а пенсионному фонду – что деньги будут потрачены на благую цель – улучшение уровня жизни семьи.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.

Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.

Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.

Шаг 2. Обращаемся в пенсионный фонд

Пенсионный фонд должен выдать разрешение на использование семейного капитала для погашения кредита. Без этого разрешения использовать маткапитал не получится, поскольку это государственные деньги целевого назначения.

Без разрешения банк не будет учитывать наличие маткапитала при рассмотрении вашей заявки.

Чтобы получить документ, заемщик должен предоставить:

  • паспорт;
  • документы на детей – например, свидетельства об их рождении;
  • если деньги нужны на погашение имеющегося кредита – копию кредитного договора;
  • заявление.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Когда кредит одобрен, старайтесь исправно выполнять свои обязательства перед банком – вовремя выплачивать долг и соблюдать все условия договора.

Заключение

Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения первого или последующего ребенка.

Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.

Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-materinskiy-kapital.html

Кредит под материнский капитал

Материнский капитал кредит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организацииФинансовый продуктСтавка в %
РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Целевой кредит под материнский капитал

Материнский капитал кредит

Целевой кредит под материнский капитал – это ссуда, которая выдаётся финансовым учреждением владельцу сертификата на материнский капитал. Финансовые средства с материнского капитала можно использовать для первоначального взноса за кредит или для выплаты основной части займа.

По законодательству РФ государство оказывает финансовую поддержку в виде материнского капитала семьям, в которых родился второй ребёнок. На конец 2019 года сумма финансовой помощи составляет 453 026 рублей, а с 2020 года поднимется до 466 600 рублей.

Материнский капитал

Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:

  • улучшить жилищные условия;
  • заплатить за хорошее образование детей;
  • обеспечить хорошей пенсией мать детей.

Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.

Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.

В любой подобной сделке принимают участие три стороны:

  1. Владелец сертификата на материнский капитал.
  2. Пенсионный Фонд РФ.
  3. Финансовое учреждение (банк).

Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.

Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.

Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:

  • стабильный доход;
  • официальная зарплата;
  • безупречная кредитная история.

Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.

Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:

Согласно законодательству, использовать маткапитал можно, когда ребёнок достигнет 3-х летнего возраста. Но не все знают, что пользоваться этими средствами можно раньше этого срока, если взять ипотеку или займ на приобретение или строительство жилья под материнский капитал.

Различия займа и кредита

Что такое займ и кредит? Эти слова в теории являются синонимами. Но в практике имеются некоторые различия между этими финансовыми операциями с использованием материнского капитала.

КредитЗайм
выдаётся финансовым учреждениемможет выдать МФО, частное лицо, кредитный кооператив
в кредит предоставляются денежные средствав качестве кредитования предоставляются денежные средства и вещи
договор имеет силу только в письменном видедоговор заключается в устной форме, затем в письменном виде
договор заключён с момента его подписаниядоговор займа вступает в силу во время передачи предмета кредитования
погашение производится согласно договорусрок возврата задолженности обычно определяется. В случае отсутствия такового, возврат средств осуществляется в течение 30 дней
заёмщик выплачивает обязательные процентыпользование заёмными средствами не подразумевает компенсацию процентов

Целевые кредиты под материнский капитал до 2015 года выдавались помимо банков микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами.

Изменения были внесены после 2015 года, так как выявились злоупотребления полномочиями в небанковских организациях. Много финансовых средств шло на обналичивание, а его сложно контролировать.

Теперь целевые кредиты выдают только финансовые учреждения (банки).

Получить наличные деньги с материнского капитала нельзя. Маткапитал и наличные – несовместимые понятия. Банковские учреждения, частные организации или лица, обещающие обналичить эти средства за комиссионные, нарушают законодательство. Это аферисты, которые хотят завладеть чужими деньгами.

Кредит на приобретение или строительство дома

Некоторыми банками предоставляются займы и ипотека на приобретение дома, дачи или коттеджа. Чаще всего подобные ссуды нужны жителям сельской местности или горожанам, желающим жить в собственном доме. Существует два вида кредитования на приобретение дома:

  1. Выплата первоначального взноса за дом средствами маткапитала.
  2. Выплата основного долга по ссуде.

В обоих вариантах имеется возможность полного или частичного использования средств, обеспеченных сертификатом на материнский капитал.

Можно оформить кредит и для строительства дома, но получить разрешение ПФ в этом случае будет труднее.

Представителей ПФ нужно будет убедить, что будущий дом строится в соответствии с требованиями по надёжности и удобству, и что выданные средства будут использоваться исключительно на строительство.

Кредит на приобретение квартиры

Ссуда на покупку квартиры – это самый распространённый вид кредитования. Множество крупных банковских учреждений охотно дают взаймы под материнский капитал в случае покупки клиентом первичного жилья.

Заёмщик вправе средствами с маткапитала произвести оплату первоначального взноса, использовать его, чтобы снизить процентную ставку или погасить долг по кредиту. В разных банках требования к заёмщику и условия кредитования могут различаться.

Поэтому владельцу сертификата можно выбрать вариант займа на приобретение квартиры с самыми выгодными для себя условиями и использовать государственную поддержку для улучшения условий проживания за счёт маткапитала.

Кредит на реконструкцию жилья

Кроме приобретения и строительства жилья, многодетные семьи имеют право использовать средства маткапитала на некоторые другие нужды:

  1. Реконструировать жильё.
  2. Восстановить жильё.
  3. Расширить площадь дома.

Имеется в виду именно реконструкция жилья – строительные работы, которые направлены на кардинальное улучшение жилья:

  • изменение габаритов помещений;
  • увеличение полезной площади;
  • сооружение пристроек и надстроек;
  • переделка чердака в мансарду и прочее.

Использование материнского капитала на подобные работы разрешено, когда ребёнку будет три года. Хотя реконструкцию можно сделать и раньше, а затем просить компенсацию. В этом случае требуется предварительное согласование с ПФ, а все проведённые работы необходимо документально зафиксировать.

Сделать капитальный ремонт (замена сантехники, отделка фасада и внутренних помещений) на средства с материнского капитала нельзя. Законодательством не предусматривается использование маткапитала на подобные нужды.

Оформление

по теме:

Оформление целевого кредита под материнский капитал отличается некоторыми особенностями. Потенциальным клиентам банка нужно их учитывать:

  • оформить договор с финансовым учреждением может не только мать, но и отец ребёнка, или официальный усыновитель;
  • в договоре с банком обязательно должна быть указана часть имущества, которая принадлежит ребёнку. Без этого договор не оформят.

Для успешного осуществления процедуры кредитования под залог материнского капитала следует действовать, опираясь на правила оформления подобных финансовых услуг.

Владельцам сертификата на маткапитал следует с максимальной ответственностью отнестись к оформлению договора.

Представители Пенсионного Фонда и кредитных организаций очень внимательно изучают предоставленные документы и строго следуют процедуре проведения сделок с материнским капиталом.

Порядок действий при оформлении кредита под материнский капитал:

ДействиеОписание
Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на кредитованиеСписок документов для получения разрешения: • сертификат на материнский капитал; • паспорт, удостоверяющий личность владельца сертификата; • копия кредитного договора (если погашается уже существующий займ или ипотека); • свидетельства о рождении (или усыновлении) каждого ребёнка;

• заявление на использование маткапитала под кредит (образец заявления на официальном сайте ПФ).

Выбор банкаБанковскими учреждениями предлагаются десятки финансовых операций с материнским капиталом. Владелец сертификата сможет подобрать наиболее выгодный и удобный вариант.
Составление кредитного договора с банкомБанк имеет требования к заёмщику: • наличие стабильного дохода; • официальное трудоустройство; • чистая кредитная история.

Если доход заёмщика банк сочтёт недостаточным, он может требовать участие в соглашении созаёмщика (второго родителя или родственника с высоким доходом).

Страхование сделкиБольшинство банковских учреждений требуют при заключении сделки обязательное страхование. Некоторые банки ограничиваются страховкой на случай потери основного источника дохода (работы). Другим банкам требуется страхование жизни владельца сертификата и страхование имущества.
Выполнение условий кредитного договораСоблюдение условий кредитного договора и своевременные стабильные выплаты по нему являются залогом лояльности банка к заёмщику. А просрочки выплат караются начислением штрафов и пени.
Лучше не использовать при погашении ссуды весь материнский капитал полностью, а оставить, например, третью его часть на тот случай, если по каким-либо обстоятельствам выплаты будут приостановлены.

В некоторых регионах (например, в Ивановской области или в Мордовии) есть возможность получить ссуду под материнский капитал на потребительские нужды. Но в большинстве регионов России потребительский кредит на средства маткапитала пока не выдают.

Что выгоднее – обеспеченный материнским капиталом кредит или ипотека

КредитИпотека
срок кредитного договора чаще всего не превышает 5 летипотека берётся на 15-20 лет
нарушение пунктов кредитного договора влечёт санкции банка (до аннулирования договора и взыскания досрочного погашения кредита)если требуется сумма больше 500 тысяч рублей, то ипотека целесообразней кредита
максимальная переплата составит 50%в связи с долгосрочным погашением долга, ипотечный кредит менее выгоден: переплата может составить 100% и даже больше
залогом является недвижимость, поэтому до полной выплаты имеются ограничения на пользование недвижимым имуществом

Отзывы

Татьяна. Я брала ипотеку в Сбербанке. Очень выгодно, если пользоваться многими услугами банка. Подавала заявку онлайн, оформила страховку и участвую в специальной акции кредитования. Очень довольна.

Источник: https://VFinansah.com/loans/tselevoy-kredit-pod-materinskiy-kapital

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.