Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Содержание

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске | Ипотека онлайн

Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия.

Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы.

Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков.

Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком.

Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске.

В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

  1. Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
  2. Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому. При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
  3. Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка. Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
  4. Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
  5. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
  6. Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
  7. Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
  8. Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Рекомендуемая статья:  Страхование жизни для ипотеки

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов.

Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера.

Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

  1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
  2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека при увольнении

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело.

Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение.

После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей.

Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга.

Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Ипотека и материнский капитал

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%.

Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений.

Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/sposoby-kak-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html

Можно ли взять ипотеку в декрете?

Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Пополнение в семье является одной из самых распространенных причин для расширения жилплощади.

Но что делать тем женщинам, которые не успели обзавестись недвижимостью заранее? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и что для этого нужно?

Найти однозначный ответ, к сожалению, нельзя. Несмотря на то, что действующее российское законодательство не запрещает молодым мамам оформлять жилищную ссуду на свое имя, банки не слишком охотно идут на подобный шаг.

Дело в том, что в любой кредитной организации существует так называемый «черный список» заемщиков, в который помимо безработных, студентов и прочих неплатежеспособных лиц входят и женщины, пребывающие в декретном отпуске.

Получая сравнительно небольшой доход и имея на иждивении малолетнего ребенка, они просто не потянут выплату огромных сумм. Однако это не значит, что получить ипотеку будет совсем невозможно. Главное – доказать свою кредитоспособность.

Помимо этого декретница обязана соответствовать основным требованиям к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – 21-65 лет (на момент погашения ссуды);
  • Кредитная история – чистая;
  • Судимости – отсутствуют.

Дают ли кредит декретнице, если муж работает? Все зависит от размера его заработной платы, ведь при решении вопроса о выдаче займа банк не только принимает во внимание общий доход супругов, но и делит его на всех членов семьи (в том числе и на детей).

Чем может быть обусловлен отказ?

Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.

К ним относятся:

  • Низкая платежеспособность. В силу того, что размер государственного пособия намного меньше зарплаты, выход женщины в декрет значительно понижает общий уровень доходов;
  • Риски для финансовой организации. Немногие кредиторы решаются выдать кредит семьям, в которых один из супругов не имеет постоянного места работы. Из-за ограниченного бюджета у них часто возникают трудности с возвратом средств, которые вызывают штрафы или неустойки. Нежелание банка рисковать объясняется тем, что суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка. Это значит, что финансовая организация может потерять не только положенную ей компенсацию, но и прибыль от всей сделки;
  • Отсутствие гарантий. Если декретница, желающая получить кредит, не может предоставить банку дополнительные гарантии его возврата, ей наверняка откажут. В данном случае лучше дождаться выхода на работу – это сумеет повысить доверие кредитора.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.

Как повысить свои шансы?

Как уже говорилось, для получения положительного ответа декретница должна предоставить банку гарантии своей платежеспособности. Ними могут выступать сразу несколько факторов. Рассмотрим их более подробно.

Дополнительные источники дохода

Одобрят ли ипотеку, если у женщины есть дополнительный заработок? Этот факт будет принят во внимание лишь в том случае, если декретнице удастся подтвердить его документально.

При этом в качестве дополнительных денежных источников могут выступать:

  • Основная работа. Согласно Трудовому кодексу РФ женщина может работать до 2 часов в день даже в первые месяцы после родов. Конечно, зарплата будет меньше, чем при полной ставке, но и это большой плюс;
  • Подработка. Те, у кого есть хоть какая-нибудь подработка, должны предоставить банку копию заключенного с заказчиком договора и квитанции о переводе денежных средств;
  • Собственный бизнес или частная практика. Многие специалисты (адвокаты, психологи, педагоги и пр.) продолжают оказывать консультации даже во время декрета. В этом случае понадобится лишь разрешение на ведение частной деятельности и налоговая декларация за 2 налоговых периода – прошлый и текущий;
  • Социальные выплаты, пенсии, субсидии на оплату квартплаты, пособия и т.д.. Если женщина пользуется каким-либо льготами, она может приложить соответствующие документы к своей кредитной заявке;
  • Доходы от инвестиций (например, от доли в ПИФе или банковского депозита). Несмотря на то, что такая прибыль не считается постоянной, она положительно сказывается на статусе заявки, так как свидетельствует о финансовой грамотности заемщицы.

Предоставление залога

Еще одним действенным способом получить одобрение от кредитора является предоставление залогового имущества. Чаще всего ним выступает либо само ипотечное жилье, либо другая квартира.

Залог должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать лишь клиентке (не пребывать ни в долевой, ни в общей собственности);
  • Не находиться под арестом;
  • Быть в хорошем состоянии;
  • Не иметь долгов по квартплате.

Кроме того стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% от размера ипотеки. Любое несоответствие этим требованиям грозит получением отказа.

В течение всего периода обременения объект залога обязан оставаться неприкосновенным – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или отдать для реконструкции.

Это значит, что если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет.

Привлечение созаемщиков

Можно ли взять ипотеку в декрете, вооружившись поддержкой большого числа поручителей и созаемщиков? Это не запрещено, главное, чтобы каждое из привлеченных лиц отвечало основным банковским требованиям (чистая кредитная история, официальная работа, высокая зарплата, отсутствие иждивенцев или собственного займа).

Мало того, если у декретницы есть официальный супруг, он будет записан поручителем автоматически.

Разные кредитные программы разрешают привлекать до 5 гарантов. Чаще всего ними становятся близкие родственники женщины.

Оформление ипотеки по 2 документам

Оформление жилищного займа по 2 документам (внутренний паспорт России и еще один на выбор клиента) не требует предоставления справки о доходах и позволяет указать в анкете любое место работы.

Такой вариант имеет высокие шансы на одобрение, ведь обратившись к грамотному ипотечному брокеру, женщина сможет обойти проверку службы безопасности. Однако если банку удастся выяснить факт нахождения заемщицы в декретном отпуске, он наверняка откажет в получении кредита.

Внесение большого первого взноса

Обычно размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, женщина может предложить больше. Остается лишь найти недостающие деньги.

В этом случае многие декретницы предпочитают воспользоваться материнским капиталом, размер которого на данный момент составляет 453 тыс. руб. Если же вы намерены продать одно жилье и купить другое, то вносите на счет банка всю полученную сумму.

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

При разводе все имущество, приобретенное в браке (в том числе и ипотечная недвижимость), будет разделено пополам независимо от того, на кого оно было оформлено.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Процедура оформления

Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.

Шаг 1. Подготовка документов

Для оформления жилищного займа понадобятся:

  • Внутренний паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ за последние полгода;
  • Документы на залоговое имущество;
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
  • Справки, свидетельствующие об участии в той или иной социальной программе;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Налоговая декларация, заверенная нотариусом лицензия и свидетельство о государственной регистрации ИП (для адвокатов, нотариусов и ИП);
  • Свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • Анкета заемщика;
  • Справка о присвоении ИНН (копия).

Шаг 2. Подача заявки в банк

Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.

Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.

Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:

  1. Зайдите на сайт «ДомКлик» от Сбербанка.
  2. Выберите вкладку «Ипотека».
  3. Кликните по нужному разделу – «Ипотечные программы», «Ипотека на новостройки» или «Ипотека на готовое жилье».
  4. Ознакомьтесь с существующими предложениями и выберите подходящий.
  5. Кликните по кнопке «Подать заявку».
  6. Заполните анкету заемщика.
  7. Проведите предварительный расчет на специальном калькуляторе.
  8. Создайте «Личный кабинет» и войдите в него через Сбербанк Онлайн.
  9. Заполните все поля, нажмите «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».
  10. В случае необходимости проконсультируйтесь со специалистом в чате и одобрите ипотеку прямо на сайте.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!

В каком банке взять кредит?

В 2020 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:

Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.

Уход в декрет после оформления ипотеки

Случаи, когда ребенок рождается уже после получения займа, встречаются сплошь и рядом, ведь большинство ипотечных программ рассчитано на довольно большой срок (до 30 лет).

При отсутствии просрочек проблем с банком не возникнет. Если же пополнение в семье вызвало определенные финансовые проблемы, не тяните с обращением к сотруднику финансовой организации.

Выходом из сложившейся ситуации могут стать:

  • Отсрочка платежей;
  • Реструктуризация;
  • Предоставление кредитных каникул;
  • Рефинансирование.

Молодым семьям без детей следует заранее оговорить возникновение такой ситуации в кредитном договоре. Это избавит вас от многих проблем.

Как видите, точного ответа на вопрос, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, не существует, ведь каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Но если вам отказали, не спешите расстраиваться. Альтернативой жилищному займу станут специальные государственные программы кредитования, позволяющие купить новое жилье во время ухода за ребенком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Дадут ли ипотеку женщинам в декретном отпуске?

Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Беременность сопряжена с хлопотами, проблемами, расходами. Будущая мама настолько хочет обеспечить будущего ребенка всем. В этот момент задумывается об ипотеке.

Конечно, если беременность запланирована, то ипотека оформляется раньше, но что делать, если кредит на приобретение жилья нужно оформить сейчас? Конечно, идеальным вариантом есть оформление жилищного займа на супруга, но есть причины, когда такие действия не возможны, что делать: возможна ли ипотека в декрете? На этот вопрос попробуем ответить далее.

Возможно или нет

Если следовать нормам законодательства, то прямого запрета на выдачу жилищной ссуды беременной женщине нет. Каждый оформляет ипотеку для приобретения квартиры, если он соответствует требованиям платежеспособности. Другое дело, что внутренние правила финансовых компаний устанавливают список заемщиков, которым они не готовы или не хотят выдавать заем. И в списке женщины в декрете.

Это прямое нарушение прав женщины и ребенка? Не совсем так. Банк оценивает потенциального клиента с точки зрения платежеспособности и материального благополучия, а не с точки зрения семейного и другого положения.

Почему банки отказывают декретчицам:

  • Потому, что они не имеют постоянного заработка, поскольку они в декрете или ухаживают за маленьким ребенком.
  • Даже при наличии постоянного дохода при появлении нового члена семьи резко увеличивается размер ежемесячных затрат: ребенок болеет, ему необходима одежда, мебель и т. д.
  • При ипотечном договоре необходим созаемщик, причем не один, а несколько. Но автоматическим созаемщиком выступает супруг декретчицы. Если во внимание взять тяжелый психологический период и статистику, то в первые годы жизни ребенка семьи распадаются и женщина остается одна в трудном материальном положении.

Поэтому, сказать однозначно, что удастся оформить, нельзя. Если говорить честно, то ее вообще вряд ли удастся оформить, хотя есть такие варианты. Если очень нужно и есть желание потратить время, то можно пробовать.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Таким образом, задача номер один для претендентки – это доказать, что ее уровня дохода достаточно для погашения долга.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Вот если женщина в декретном отпуске может выполнить такие требования, то тогда она может попытаться оформить займ.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами.

Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д. Нельзя забывать и о том факте, что женщина может просто хотеть оформить квартиру на себя, ничем не должная мужу.

А может быть, что вторая половинка вообще отсутствует.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

  • Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
  • Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
  • В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Это базовые особенности ипотечного кредитования девушек в декрете. Другой вопрос, где взять такой заем? Лучше всего обращаться в Сбербанк, который работает в направлении многих программ и реализует множество государственных программ.

Условия от Сбербанка

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

  • Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
  • Есть большое разнообразие программ.
  • Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
  • Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
  • Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

  • Ставка на уровне 8,5–9,5%.
  • Срок кредитования – до 25–30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15–25%.
  • Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора.

По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии.

Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Выводы

Вероятность того, что ссуда будет одобрена девушкам в декрете, мала. Украшать ситуацию не стоит. Но при правильном подходе и наличии реального финансового основания покрыть такой кредит, вполне возможно это осуществить. Ребенок заслуживает на комфортные условия. Если есть возможность, нужно пробовать.

Источник: https://ipotekar.guru/other/ipoteka-v-dekretnom-otpuske

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, с материнским капиталом

Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Пополнение в семье – идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания.

Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести дом или квартиру, и единственным выходом остается только оформить ипотеку.

Даже находясь в декретном отпуске у мамы есть шансы заключить с банком договор, и об этом пойдет речь в настоящей статье.

Причины оформления ипотечного договора

Появление малыша автоматически порождает ряд бытовых трудностей, требующих безотлагательного решения. Если молодая девушка, проживая совместно с парнем, может ограничиться арендуемой недвижимостью, к примеру, однокомнатной квартирой, то для семейной пары с ребенком такое жилье не подойдет по ряду параметров.

Во-первых, распорядок дня малыша и взрослых кардинально отличается. Уже с первых месяцев жизни для ребенка нужны благоприятные жилищные условия, приспособленные для комфортного сна, питания и ухода.

Во-вторых,  если жена, сидя в декрете, может уделить все свое время младенцу, то  муж работает, и, приходя домой, захочет спокойно отдохнуть. Неизбежный плач ребенка, находящегося в единственной в квартире комнате, будет только эмоционально дестабилизировать состояние супругов.

В-третьих, возможность участия в государственных программах поддержки семей позволяет купить собственное жилье в кредит, к примеру, в Сбербанке. Родители могут направить платеж, отдаваемый арендодателю, на  погашение задолженности по ипотечному договору.

Влияет ли статус женщины «в декрете» на шансы получения одобрения на выдачу ипотеки

В законодательстве РФ отсутствует прямого или косвенного запрета  мамам, имеющих детей в возрасте до 3 лет, на оформление ипотечных займов. Дают ли ипотеку в декретном отпуске на практике? Скорее нет, чем да.

Одно из главных требований кредитора – наличие у заемщика официального заработка, достаточного не только для погашения ипотечной задолженности, но и для удовлетворения повседневных бытовых нужд его семьи.

Декретницам взять кредит на недвижимость сложнее, и одобряют им заявки гораздо реже, чем обычным клиентам банка.

Кредиторы неохотно соглашаются предоставлять ипотеку для женщин в декрете по следующим причинам.

  1. На время нахождения в декретном отпуске уровень заработной платы у мам существенно снижается, в отличие от получаемого дохода при ежедневном посещении работы.
  2. Ребенок с первых дней жизни «тянет» деньги с родителей. К основным расходам прибавляются дополнительные. К ним относятся покупка лекарств, в случае болезни, одежды, посуды, памперсов, пеленок и прочих товаров, необходимых для комфортной жизни малыша.
  3. Вероятность потери места трудоустройства. Трудовое законодательство РФ запрещает увольнять беременных и находящихся в декрете сотрудников, но в период экономического кризиса не исключена вероятность банкротства работодателя.
  4. Банку сложнее реализовать залоговое имущество, если в нем будет зарегистрирован несовершеннолетний ребенок. Органы опеки и попечительства просто не дадут лишить семью единственного жилья.

Внимание! Матери-одиночке, сидящей в декрете, и не способной предоставить кредитору дополнительное обеспечение, пытаться брать ипотеку бессмысленно – заявку не одобрят.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

Если раньше финансовые гиганты, такие как ВТБ или Сбербанк, теоретически допускали возможность оформления договора, к примеру, имея материнский капитал, то сегодня экономический кризис внес коррективы в программы кредитования.

В 2020 году около 80% кредитов по ипотечным портфелям банков имеют просроченную задолженность. Важно понимать, что банк – финансовая организация, главной целью которой является получение прибыли, а не меценатская помощь гражданам в решении жилищных вопросов. По этой причине требования к потенциальным заемщикам постоянно повышаются.

Если жена в декрете, то лучше задуматься об оформлении ипотечного договора на супруга. Ведь шансы мужа существенно возрастают, а вторая половинка может стать поручителем. В любом случае банк будет оценивать совокупный доход семьи.

С материнским капиталом ситуация несколько улучшается, но сертификат не дает 100% гарантию одобрения заявки.

Идеальным вариантом было бы:

  1. Оформить ипотеку на супруга с первоначальным взносом.
  2. Использовать средства маткапитала на погашение задолженности по заключенному договору ипотеки.
  3. Супруге выступить в качестве поручителя.

Предоставление дополнительного имущества в качестве залога или официальное подтверждение дополнительных источников дохода даст дополнительные шансы на выдачу кредита.

С правовой точки зрения не имеет значения, кто именно выступает основным заемщиком, поскольку имущество будет считаться совместно нажитым и при разводе делить поровну.

Как оформить ипотеку в Сбербанке декретнице

Сбербанк – одна из крупнейших и стабильных кредитных организаций в РФ. Многие граждане, оформляя ипотечные соглашения, предпочитают сотрудничать с надежным кредитором. Тем более что Сбербанк предлагает огромное количество программ, ориентированных на финансовую помощь молодым семьям с детьми.

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Выбор программы кредитования. Дает возможность семье выбрать подходящий вариант по условиям.
  2. Анализ выдвигаемых требований и подготовка документации.
  3. Подача заявки и пакета документов в банк.
  4. Рассмотрение банком предоставленной информации и анализ заемщика.
  5. Предоставление решения.
  6. Заключение договоров – ипотеки, залога, страхования.

На официальном сайте каждого банка предоставляется исчерпывающая информация об условиях кредитования и требованиях к заемщику, но многие граждане предпочитают традиционный вариант – личный визит в подразделение финансовой организации.

В среднем, срок рассмотрения заявки клиента занимает от 1 до 3 дней, в зависимости от предоставленного пакета документов и предпочтений потенциального заемщика по сумме кредита и сроке ипотеки.

Если супруги на момент обращения в банк не достигли 35 лет, то им от государства предоставлена возможность принять участие в программе «молодая семья», что позволяет оформить кредит на более выгодных условиях.

Из стандартных требований Сбербанк выдвигает следующие:

  1. Полная дееспособность.
  2. Наличие официального и достаточного совокупного дохода у семьи.
  3. Внесение первоначального взноса – чем он больше, тем выше шансы на одобрение заявки.
  4. Предоставление в залог приобретаемой недвижимости.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика. Это дополнительные расходы для клиента, но в случае отказа от соглашения есть вероятность повышения процентной ставки.

Дополнительной мерой обеспечения исполнения финансовых обязательств является:

  1. Предоставление одного или нескольких поручителей.
  2. Передача в залог банку дополнительного движимого или недвижимого имущества.
  3. Внесение первоначального взноса, превышающего минимально установленный размер.

Даже заемщик после рождения ребенка сидя в декрете в состоянии обеспечить надлежащее исполнение обязательств, банк пойдет навстречу, и выдаст кредит.

Чтобы увеличить шансы получения необходимой суммы для покупки недвижимости, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банковских учреждений.

Законодательство РФ не предусматривает никаких поблажек для заемщиков в декрете, которые по любым причинам допускают просрочки. Ответственность одинакова для всех клиентов. Другое дело, что кредитор вправе предоставить кредитные каникулы или заключить договор о реструктуризации долга, если своевременное погашение не представляется возможным.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

Может ли взять ипотеку женщина в декрете

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Высокие шансы на успех: когда банки не боятся заемщиков в декрете

При рассмотрении заявки на ипотеку банк проверяет будущих клиентов по стандартной схеме:

  • наличие достаточного первоначального взноса;
  • стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотеки и покрытия ежемесячных расходов на содержание семьи;
  • постоянное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

Теоретически у банков нет предубеждения против семей, где один из супругов находится в декрете, если все упомянутые факторы находятся в пределах нормы. Шансы на одобрение заявки можно повысить следующими методами:

  1. самый распространенный способ оформить жилищный кредит, когда жена находится в декрете — указать финансово ответственным созаемщиком работающего мужа. Супруги всегда являются созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не имеет дохода. При этом оба супруга являются собственниками ипотечного жилья в равных долях. Если доход одного супруга достаточен для выплаты ипотеки и содержания двоих иждивенцев, банк одобрит кредит. Чтобы наверняка получить нужную сумму на покупку недвижимости, выбирайте кредит на большой срок: банк более охотно выдаст долгосрочную ипотеку, поскольку на длительном сроке размер платежа снижается. К тому же сократить срок займа и размер переплаты всегда можно с помощью полного или частичного досрочного погашения займа;
  2. если при оформленном декрете у жены имеется дополнительный доход, можно указать его в заявке на ипотеку. Например,жена имеет в собственности квартиру или комнату, которую она сдает внаем. Или жена продолжает работать на полставки и одновременно сидит с ребенком. Тогда финансово ответственными могут быть оба заемщика;
  3. ипотека по двум документам. Этот вид кредитования подразумевает наличие у семьи достаточных накоплений для оплаты более 40% от стоимости приобретаемого жилья. При этом средства материнского капитала нельзя использовать для погашения стартового взноса, нужно внести личные накопления. Например, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями». Ипотека без формальностей в ВТБ возможна без подтверждения дохода с первоначальным взносом от 30% на покупку новостройки и от 40% при покупке вторичного жилья. Обратите внимание: ставка по кредиту на 1% выше средней ставки по рынку. При этом банк проверяет наличие трудоустройства и дохода у заемщика по информации из заявления-анкеты. Для кредитора такой вариант займа беспроигрышный: в случае, если придется продавать ипотечную квартиру за долги, стоимость недвижимости перекроет размер долга.

В теории взять ипотеку во время декрета можно в любом банке. Если нет подтверждения доходов или имеются другие стоп-факторы, стоит нанять ипотечного брокера. Брокер сам подаст документы в банки и поможет получить одобрение по займу с гарантией.

Важно: если в семье нет стабильного дохода, залога имеющейся недвижимости будет недостаточно для получения ипотеки. Это в равной степени касается матерей-одиночек, которые претендуют на кредит, и семей, где в наличии оба родителя.

Почему материнский капитал не гарантирует одобрение

Ключевым фактором при получении займа является наличие источника дохода и финансовая надежность плательщика. Поэтому во многих программах кредитования отсутствует возможность задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Это касается ипотеки по двум документам, ипотеки под 6%, кредитов на покупку вторичного жилья и домов с участком. При этом материнский капитал в дальнейшем можно задействовать до достижения вторым ребенком 3 лет для погашения задолженности по взятому займу или процентов. Банки отсеивают клиентов, которые не смогли скопить достаточную сумму наличными.

Рабочий вариант использования материнского капитала для выплаты ипотеки: получение кредита с первоначальным взносом из личных накоплений и выплата задолженности средствами сертификата сразу после оформления кредитного договора. Многие родители поступают так, чтобы не ждать реализации капитала 3 года.

Это разумно: если ждать 3 года и тратить деньги на аренду жилья вместо ипотеки, можно потерять сумму, превышающую размер материнского капитала.

Кредитные каникулы для заемщиков в декрете

У заемщиков с детьми нередко возникают финансовые трудности, которые усугубляет ипотечная нагрузка. Поэтому ипотеку лучше брать в банке, в котором возможно предоставление кредитных каникул. Такая опция существует во всех крупных банках: Сбербанке, ВТБ, Райффайзене и других.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный период. В дальнейшем график задолженности рассчитывается по прежней ставке с сохранением условий кредитного договора.

Благодаря кредитным каникулам муж и жена имеют фору для решения финансовых трудностей без потери ипотечного жилья.

В 2019 году Центробанк рассматривает возможность внедрения законопроекта, который обяжет банки однократно предоставлять кредитные каникулы за время ипотеки всем заемщикам по требованию. Пока что данная инициатива не реализована. Велика вероятность, что к концу 2019 года соответствующий закон будет принят.

Лайфхаки для заемщиков с детьми

Несколько простых советов, которые помогут сэкономить на ипотеке:

  1. если вы брали кредит на новостройку от застройщика и в период с 2018 по 2022 год в вашей семье появится второй и (или) третий ребенок, подавайте заявку на рефинансирование займа под 6% по госпрограмме. Этот способ не работает, если вы уже рефинансировали жилищный кредит или когда квартира была куплена не на первичном рынке (переуступка или собственность от физлица);
  2. при досрочном полном погашении ипотеки вы имеете право потребовать от банка перерасчета излишне полученных процентов. То же самое касается расходов на страховку, которая не отработала полный срок: можно подать заявление на возврат средств за неиспользованный период страхования. Это не сработает, если вы купили комплексную страховку в банке и в договоре страхования указана невозможность вернуть страховую премию при досрочной выплате ипотеки;
  3. когда вы погашаете кредит из налогооблагаемых доходов, вы можете воспользоваться имущественным налоговым вычетом и вернуть до 260 000 рублей от стоимости квартиры на одного заемщика и до 390 000 рублей от суммы выплаченных процентов. Если часть ипотеки семья выплачивает за счет средств материнского капитала, с этой суммы 13% не возвращается

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-zhena-v-dekrete/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.