Можно ли досрочно погасить военную ипотеку

Содержание

Способы досрочного погашения Военной ипотеки. Как это сделать

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку

Обычную ипотеку можно погашать досрочно.

Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много.

И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать.

Варианты досрочного погашения Военной ипотеки

Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:

Использовать можете деньги из разных источников:

  • материнский капитал;
  • премии, надбавки, дополнительные выплаты;
  • средства на именном накопительном счете;
  • личные сбережения, наследство;
  • другие поступления в семейный бюджет.

В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.

Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.

Частичное досрочное погашение (ЧДП)

Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится.

Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц.

Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:

  • уменьшить величину ежемесячных платежей;
  • укоротить срок ипотеки.

Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:

  1. Обязательно обратитесь в банк и напишите заявление о желании внести дополнительные деньги в счет частичного досрочного погашения (ЧДП) ипотеки. Без заявления банк не узнает о вашем намерении и деньги останутся на вашем счете, не спишутся как ЧДП.
  2. Уточните в банке, как и в какие сроки они проинформируют Росвоенипотеку о вашем намерении. Действия участника НИС должны быть известны и одобрены контролирующей организацией.
  3. Узнайте, в какое время, после внесения основного платежа, вы можете перечислить сумму ЧДП. Это очень важно, так как, если вы отправите деньги вместе с основным платежом, они могут не попасть на счет по частичному погашению, а останутся на вашем текущем счете до конца ипотеки.
  4. Выясните, в какое время после внесения дополнительного платежа вам нужно прийти за новым графиком.

Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.

После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.

Досрочное погашение.

Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении).

Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет.

Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.

В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.

После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.

Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения

В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас.

некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается.

В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы.

В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с Росвоенипотекой остается обязательной.

Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:

  • отнесите лично в филиал;
  • передайте курьерской доставкой;
  • отошлите заказным письмом;
  • отправьте по электронной почте на адрес nis-pismo@mil.ru одним файлом PDF, не больше 3 МБ.

Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.

Личные деньги, сбережения

Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:

  1. Пишите заявление в банк в свободной форме с указанием суммы дополнительного платежа, периодичности (один раз, каждый месяц, несколько раз в год), можете указать дату, когда вам удобно перечислять эти деньги.
  2. Банк отправит в Росвоенипотеку или его филиал запрос. Уточните в банке, как произойдет информирование.
  3. Срок рассмотрения запроса в этой организации – 10 дней.

Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:

  • справку из банка о сумме дополнительного платежа;
  • копию нового графика. Насколько актуально отсылать ее каждый месяц, если вы собираетесь вносить доп. сумму периодически, уточните в Росвоенипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.

Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:

  • заявление о распоряжении мат. капиталом;
  • Сертификат в бумажном или электронном виде;
  • паспорт матери, которая имеет право распоряжаться деньгами;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
  • обязательство выделить доли в квартире на каждого члена семьи (детей обязательно). Заверьте его у нотариуса. Сразу, как только будет снято залоговое обременение, вы должны прописать детей и выделить им доли, как собственникам;
  • подтверждение и одобрение органов ОиП (условия в квартире, жилье должны соответствовать нормам благоприятного проживания и развития детей). Представители ОиП обязательно проверят санитарное состояние жилья, квадратуру помещений, отдельные санузлы, наличие в инфраструктуре района, где находится жилье, детских учреждений, поликлиник;
  • справка банка об остатке тела долга и процентов.

Одобрение ПФР займет около 5 дней.

Обратитесь в банк:

  • предъявите материнский Сертификат;
  • напишите заявление по форме банка о желании внести сумму в счет погашения кредита деньгами мат. капитала;
  • банк обратится в Росвоенипотеку за разрешением и в Собес, ПФР для уточнения информации по Сертификату;
  • через вас в Собес направят график платежей и реквизиты банка;
  • органы соцобеспечения (тоже через вас) отправят банку нужную документацию;
  • деньги, безналичным расчетом, поступят со счета в ПФР на счет в банке для погашения кредита.

На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.

Средствами на личном счете военнослужащего по программе Военная ипотека (НИС)

Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:

  • заявление на имя руководителя НИС;
  • копию паспорта;
  • данные военного удостоверения, адрес и реквизиты части;
  • адрес Эл. почты;
  • контактный телефон, адрес проживания;
  • номер участника НИС;
  • копию ипотечного договора;
  • реквизиты банка;
  • копию договора ЦЖЗ.

Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.

Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.

Законодательные и нормативные документы

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня.

После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку.

Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме.

Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ.

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки. Если вы хотите частое досрочное погашение использовать один раз, то и это возможно.

ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ

Источник: https://vk.com/@stolicakvartir-sposoby-dosrochnogo-pogasheniya-voennoi-ipoteki-kak-eto-sde

Досрочное погашение военной ипотеки

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку

Последние изменения: январь, 2020 года

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств – право получателя займа. Он может произвести выплату разными способами. Иногда досрочное погашение может стать необходимостью из-за ухода получателя кредита с военной службы раньше положенного срока. Есть ли смысл в преждевременных отчислениях и как правильно их осуществлять, чтобы не нарушить законодательство?

Суть военной ипотеки

Государство оказывает финансовую поддержку отдельным категориям населения. Одной из них являются военные. Наиболее актуальной проблемой россиян сегодня является покупка собственной жилой недвижимости.

Скопить на нее оказывается не так уж просто. И если квартиру хочет приобрести военный, то ему стоит стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это позволит рассчитывать на материальную помощь со стороны государства.

Многие банки предлагают отдельные программы жилищного займа для военнослужащих. Стоимость кредита ограничивается установленными законодательством суммами. Ежегодно они могут меняться вследствие индексации.

Механизм формирования отчислений со стороны государства для военных подробно описан в Федеральном законе №117-ФЗ. Говорится в документе и о возможности досрочного погашения взятого ипотечного кредита.

Зачем военному погашать кредит досрочно?

Досрочное погашение – право любого ипотечного заемщика, прописанное в Федеральном законе «Об ипотеке» №102-ФЗ. Ни один банк не может запретить своему клиенту вернуть деньги раньше установленного срока.

Касается это положение и военной ипотеки. В законодательстве четко сказано о возможности погасить задолженность перед банком раньше, чем это предусматривает график.

Правительство руководствовалось рядом мотивов, внося такое положение в закон:

  • любой военнослужащий имеет право самостоятельно определять стратегию финансирования средств в недвижимость, вне зависимости от способов получения денег;
  • военнослужащие могут получить дополнительную льготу от государства в виде материнского капитала, который можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки;
  • военнослужащий может быть досрочно уволен, после чего возникает необходимость (не право) вернуть деньги банку, так как статус заемщика меняется.

Причем последний случай вынуждает возвращать деньги раньше положенного срока, а в двух первых военнослужащий проявляет собственную инициативу.

Способы досрочного погашения ипотеки для военных

Программа «Военная ипотека» подразумевает возможность заемщика вернуть деньги банку досрочно. Причем сделать это можно частично или в полной мере. Выгоды для самих военнослужащих очевидны:

  1. снижается размер переплаты за счет сокращения срока погашения и пересчета задолженности;
  2. получение большего дохода от инвестиций накоплений, хранящихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» (они не будут направляться на погашение ипотеки, следовательно, размер их будет полностью оставаться на счете).

Законодательство не только позволяет погасить задолженность перед банком досрочно, но и подразумевает возможность использования для этого собственных средств в следующих форматах:

  • накопленные сбережения;
  • накопления на индивидуальном счете программы НИС;
  • средства материнского капитала, выделенные государством.

Все эти способы позволяют вернуть деньги банку досрочно частично или в полной мере.

Если же военнослужащий был уволен со службы до достижения 20-летнего стажа, то возвращать средства ему придется не только финансовому учреждению, но и ФГКУ «Росвоенипотека».

Исключение составляют случаи, когда стаж составляет более 10 лет, а причиной досрочного увольнения являются:

  1. негодность или ограничения годности по состоянию здоровья;
  2. достижение предельного возраста для службы;
  3. семейные обстоятельства;
  4. штатные организационные мероприятия.

Тогда возврат денег в ФГКУ «Росвоенипотека» не потребуется.

Порядок досрочного погашения военной ипотеки

​Если военнослужащий решил погасить ипотеку раньше срока (полностью или частично), то он обязан заранее поставить в известность банк, выдавший кредит, и «ФГКУ» Росвоенипотека». Если деньги возвращаются из материнского капитала, то придется оповестить об этом и Пенсионный Фонд. В общем порядке нужно произвести следующие действия:

  1. Обратиться в банк и составить заявление на досрочное погашение задолженности. Почти все банки прописывают в ипотечном договоре пункт о необходимости письменного оповещения. В документе нужно указать размер дополнительного взноса, чтобы специалист учреждения мог произвести пересчет остатка по займу и составить новый график его погашения.
  2. Передать оговоренную сумму банку. Сделать это можно в отделении или дистанционно посредством безналичного расчета (с карты, переводом из другого банка, посредством терминалов самообслуживания).
  3. Поставить в известность ФГКУ «Росвоенипотека» о частичном или полном погашении долга. Иногда эту информацию передает не заемщик, а сам банк. Такое действие необходимо, чтобы специалисты внесли изменения в периодичность и размеры выплат с индивидуального счета военнослужащего.

Изменение графика платежей повлечет за собой изменение размеров отчислений со счета НИС. При полном погашении ипотеки средства и вовсе будут полностью аккумулироваться на счете военнослужащего.

При использовании оставшихся средств на индивидуальном счете процедура внесения денег будет несколько иной:

  • Узнать размер накопленных средств. Если на счет поступает денег больше, чем отчисляет государство, то излишки остаются для дальнейшего использования военнослужащими.
  • Направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» о перечислении имеющихся накоплений в банк для погашения задолженности. Заявка обрабатывается в течение 30 дней, после чего клиент получает ответ.

В случае использования материнского капитала механизм предварительных действий будет почти таким же, только обращаться придется уже в Пенсионный Фонд.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki-iz-sobstvennyx-sredstv

Погашение военной ипотеки. Досрочное. Частичное – Военный переезд в Москве и МО

Можно ли досрочно погасить военную ипотеку

Условия предоставления кредита, полученного в рамках программы Военная ипотека, предусматривают (не запрещают) досрочное погашение военной ипотеки, как в полном объеме, так и частично, без каких-либо санкций. Частичное досрочное погашение может быть осуществлено за счет:

  • собственных сбережений;
  • накоплений, имеющихся в остатке на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • средств материнского капитала.

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно.

В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам.

Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Стоит отметить, что после каждого списания средств, направленных, в счет частичного досрочного погашения, банк производит перерасчет графика платежей.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

  • имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
  • на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
  • каким образом можно получить новый график погашения;
  • каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)

Для перечисления остатка накоплений, учтенных на именном накопительном счете, необходимо в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направить заявление (примерный образец заявления) с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно следующими способами (на выбор участника НИС):

  • на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» (досыл оригинала заявления не требуется. Заявление желательно направлять в формате PDF одним файлом, размер не должен превышать 3 МБ);
  • заказным письмом (при отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений);
  • через один из филиалов ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившее от участника НИС заявление ФГКУ «Росвоенипотека» рассматривается в течении 30 дней. Поступление заявления, статус прохождения заявления и дату перечисления средств в счет частичного досрочного погашения можно отследить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Частичное досрочное погашение за счет средств накоплений, имеющихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» возможно после осуществления первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении данных средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС.

Однако, как показывает практика, военнослужащему следует уточнить в банке, необходимо ли написание дополнительного заявления для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

 

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке.

При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт распорядителя материнского капитала;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  • нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение

* В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.

10) в Пенсионный фонд РФ предоставляется нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

  • справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Весь перечень документов, необходимых для подачи заявления, уточняется в территориальном отделении ПФ РФ.

Заявление рассматривается в течении 30 дней с даты подачи. Решение об удовлетворении либо отказе в удовлетворении направляется заявителю не позднее 5 дней с даты принятия данного решения.

Получив положительное решение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо обратиться в банк с заявлением о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. Перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

На сегодняшний день у всех банков существуют так называемые личные кабинеты, «on-line банк», интернет-банк.

Данные сервисы предоставляют заемщикам в режиме реального времени актуальные данные о текущем состоянии счетов, банковских картах, задолженности по кредитам, отслеживание поступления денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа, проведение операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Например, банк ВТБ24 осуществляет частичное досрочное погашение за счет собственных средств участника НИС по телефону горячей линии, каких-либо заявлений при этом писать не требуется.  Использование «on-line» банка экономит Ваше время и нервы.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-po-voennoy-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.