Можно ли гасить кредит материнским капиталом

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом и как?

Можно ли гасить кредит материнским капиталом

Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2020 год сумма помощи составляет  470 000 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:

  • кредитуемый товар (услуга) должны находится в перечне правительства России (опубликован 30.04.16);
  • куплена (не обязательно произведена) на территории России;
  • не входить в список товаров и услуг, предоставляемых за счет федерального бюджета.

Для того, чтобы ПФ РФ выделил деньги из МК на эти цели, необходимо подать заявление произвольной формы, предоставить копию договора займа, копию договора покупки и документы, подтверждающие инвалидность ребенка и приобретение товара или оказание услуги, реквизиты кредитора.

Сотрудники фонда проверят подлинность документов и наличие купленного товара или указанной услуги. По результатам проверки должен составляться акт, подтверждающий прозрачность сделки. После этого на счет банка будет переведен семейный капитал для того, чтобы закрыть взятую ссуду.

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом, если он брался на покупку жилого помещения до получения сертификата? Да, законодатель такое использование МК допускает, но при этом требует выполнить ряд условий.

1. В договоре займа обязательно должна указываться цель оформления ссуды: приобретение или строительство жилья. Если такого пункта нет или он сформулирован недостаточно точно, у заемщика есть три варианта решения проблемы:

  • Решить вопрос с кредитной организацией о внесении в документы такого пункта — самый простой и быстрый путь. Однако банки часто не идут на такие изменения, так как досрочное погашение кредита лишает их части прибыли;
  • При отказе кредитора изменять договорные условия, необходимо через суд попытаться внести необходимые изменения, но для этого потребуется документально подтвердить использование ссуды на улучшение жилищных условий — сложный, относительно сбора необходимых документов, вариант с затратами времени 1-2 месяца;
  • Провести рефинансирование кредита с внесением в новый договор необходимых пунктов — требует сбора множества бумаг и справок, во времени растягивается на несколько месяцев.

2. Внести изменения в регистрационные документы на квартиру (дом), подаваемые в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), выделив доли для детей.

3. Доказать, что приобретенное жильё действительно улучшает условия проживания. Это могут быть дополнительные метры жилплощади или повышенная комфортность жилища.

Можно ли оплатить материнским капиталом покупку квартиры в строящемся доме непосредственно у застройщика, если предоставлена рассрочка на оплату? В этом случае оформление ипотеки — наиболее простой путь, хотя нормативно-правовая база допускает и непосредственную оплату заказчику строительства.

Важно: погасить жилищный кредит семейным капиталом, в том числе ипотеку, не удастся, если средства затрачены на приобретение земельного участка, дачи, загородного дома без удобств или квартиры с лучшими удобствами, по сравнению с предыдущей, но с меньшим количеством квадратных метров жилой площади.

Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование — можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

  • месте хранения МК;
  • условиях выделения ссуды;
  • требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

  • приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
  • покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
  • оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2020 г. можно, если недвижимость:

  • расположена на территории России;
  • имеет подвод всех коммуникаций;
  • не является ветхим;
  • не является собственностью близкого родственника;
  • оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат на МК;
  • договор на покупку жилья;
  • ипотечный (кредитный) договор;
  • справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
  • копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

  • свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
  • обязательства хозяина квартиры (дома);
  • домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

  • Подачи сфабрикованных документов;
  • Завышения стоимости объекта сделки;
  • Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
  • Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
  • Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Важно: возможно ли погасить МК заем, взятый в МФО? С 2017 года из списка организаций, имеющих право получить МК для погашения задолженности по ссудам, микрофинансовые организации исключены.

Изменения в 2019 и 2020

Правительство России анонсировало пополнить список разрешений на использование МК в 2019 и 2020 годах. Среди них:

  • оплата работы няни;
  • покупка семейного автомобиля.

Конкретные решения будут приняты позднее, после принятия Думой поправок в ФЗ № 256.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/

Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

Можно ли гасить кредит материнским капиталом

20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года.

За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой.

Давайте попробуем разобраться.

Использование маткапитала

Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.  

Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  • на улучшение жилищных условий,
  • на образование детей,
  • на пенсию матери ребенка,
  • на адаптацию детей-инвалидов,
  • на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.

Выплата кредита из средств материнского капитала

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

  • Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  • Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

  • Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
  • Кредит на приобретение земельного участка.

Оформление займа под маткапитал

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  • сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  • кадастровый паспорт (копии)
  • форма 9
  • заключение о состоянии дома/квартиры
  • копии паспортов участников сделки
  • СНИЛС
  • свидетельство о регистрации права собственности

Погашение действующего займа

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.

Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bcf40243ea98800aaba68fb/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom-v-2020-voprosy-i-otvety-5ea84523e62e151463c473ac

Можно ли кредит погасить материнским капиталом: условия в 2020 г

Можно ли гасить кредит материнским капиталом

Программа материнского или семейного капитала началась в России с 2007 года. По заявлениям президента и правительства РФ ее продлят еще на несколько лет. Официально выдача сертификатов на маткапитал действует до 2021 года.

За 13 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из материальной помощи. Некоторые инициативы законодателей были утверждены, другие не получили поддержки большинства.

Бробанк разобрался, можно ли кредит погасить материнским капиталом, на что разрешено израсходовать средства сертификата и на какие цели запрещено направлять деньги из государственной помощи.

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Официально потратить деньги от государства, выделенные за рождение второго или последующего ребенка, можно на такие цели:

  1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
  2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
  3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
  4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

Кроме федерального маткапитала, семьи вправе рассчитывать и на региональный. О способах расходов по региональному материнскому капиталу можно узнать в местном законодательстве, разрешенные цели иногда отличаются от федеральной программы.

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

  • текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
  • приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
  • покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно.

В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят.

Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Какие кредиты можно погасить средствами от маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Вид кредитаХарактеристика
ИпотекаДеньги по сертификату можно направить на частичное погашение ипотеки, на выплату только процентов или в качестве первоначального взноса. Программой погашения ипотеки можно воспользоваться, даже если ребенку еще не исполнилось 3 года. При этом не имеет значения, когда семья взяла на себя обязательства по ипотеке. Можно использовать маткапитал по ипотеке, которую уже выплачивают несколько лет. Либо предоставить до заключения договора на заем.
АвтокредитАвтокредит погашать за счет средств маткапитала невозможно даже частично.
Потребительский заемПенсионный Фонд России одобрит только потребительский заем, который был взят в целях улучшения условий проживания. Во всех остальных случаях погасить долг за счет маткапитала не получится. ПФР не одобрит заявку на перечисление средств из сертификата банку. Поэтому желательно оформить целевой кредит, где четко оговорено, на что пойдут заемные средства.
Нецелевой потребительский заемНецелевой кредит оформляют под любые нужды, поэтому погасить его деньгами из государственного бюджета невозможно. ПФР не одобрит такое использование маткапитала.
МикрозаймМикрофинансовые организации не могут работать со средствами по материнскому капиталу из-за большого количества мошеннических операций. Но, если учреждение работает по лицензии и имеет опыт в ипотечном кредитовании не меньше 3-х лет, заявку могут рассмотреть и одобрить.

Сервис Бробанк поможет подобрать кредит, с использованием материнского капитала.

Узнайте подробности кредита от банка «Пойдем» с использованием маткапитала.

Дополнительные условия

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос.

Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме.

Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Но не во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность выплаты кредита средствами по сертификату. Банковские организации, в которых в 2020 году можно погасить задолженность средствами материнского капитала:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Банк Открытие;
  • Юникредит.

Изучите предложения и других банков, возможно они предлагают более выгодные условия кредитных продуктов с использованием средств из госпомощи семьям. Перед оформлением кредита обратитесь в отделении ПФР и получите сертификат на маткапитал.

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

  1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
  2. Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

  1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
  2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
  3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Список документации для оформления займа с учетом маткапитала

Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:

  • копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
  • сертификат на маткапитал;
  • копии кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • документы о состоянии жилого помещения;
  • копии гражданств;
  • СНИЛС;
  • справка о текущей задолженности по ипотеке;
  • копия договора с компанией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации собственности.

Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Потребительский кредит погасить материнским капиталом напрямую на счет банка невозможно. Несмотря на это, существуют обходные пути, по которым возможно закрыть потребительский заем средствами из госпомощи:

  1. Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
  2. Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2018 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.

Но покупку автомобиля для семьи государство не компенсирует средствами из федерального бюджета. Это можно сделать только за счет региональной помощи.

Региональный маткапитал

Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован.

Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета.

Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.

В субъектах РФ отличаются не только суммы выплат и условия их назначения, но и возможности их использования.

Обычно региональный маткапитал можно использовать не только в тех целях, которые установлены для федеральной помощи, но и на приобретение автомобиля для нужд семей с детьми.

Чтобы узнать, можно ли с помощью маткапитала оплатить кредитную задолженность, нужно изучить местное законодательство или обратиться с вопросом в госадминистрацию.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom/

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Можно ли гасить кредит материнским капиталом

Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:

  1. Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости. 
  2. Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
  3. Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
  4. Увеличение накопительной части пенсии матери.
  5. Получение ежемесячных выплат на ребенка.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2021 году

Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году

Нововведения 2021 года

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится. 

Дополнительный бонус заключается в том, что с 2021 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.

Как погасить любой кредит материнским капиталом

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Также нельзя использовать материнский капитал, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. Это касается даже случаев, которые официально разрешены правительством. 

В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2021 году.

С 2020 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года.

Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2020 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.

Итоги:

  1. В 2021 году значительно упростится и ускорится процедура использования материнского капитала.
  2. Материнский капитал можно будет потратить на оплату кредита за ремонт.
  3. Оформив пособие на ребенка из средств материнского капитала можно оплачивать любые кредиты, а не только ипотеку.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/matkapital-pogashenie-kredita-2021/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: основания, условия

Можно ли гасить кредит материнским капиталом

В России очень мало семей, не выплачивающих 1-2-3 займа и более. В кредитных организациях запрашиваются деньги на любые цели. Кто-то мечтает об увеличении квартиры, кто-то хочет приобрести новый эксклюзивный телефон. Кому-то нужны средства на оплату обучения в университете. Закономерно возникает вопрос, можно ли направить материнский капитал на погашение кредита?

Какие именно обязательства разрешено закрывать за счет государственной субсидии? Может ли Пенсионный Фонд заявить о том, что деньги использованы нецелевым образом и потребовать их возврата? Ответы — ниже.

Разрешенные виды использования маткапитала

С 2007 года в России предусмотрена выплата материнского капитала. Получить его может любая женщина, родившая (усыновившая) второго (и последующего) детей.

ПФР хранит средства на своих счетах, перечисляет их кредитору по заявлению владельца. Он же следит за тем, чтобы не было злоупотреблений. Список разрешенных целей использования постоянно корректируется.

Неизменным остается одно — деньги нельзя получить наличными. В отдельные годы государство разрешало обналичить до 25 000 рублей. Начиная с 2017 года, подобные акции не проводились.

Федеральный закон 256-ФЗ от 29.12.2006 г. разрешает направлять средства материнского капитала на:

  1. Приобретение квартир, частных домов. Обязательное условие — жилищные условия детей должны быть улучшены.
  2. Увеличение НЧ пенсионного обеспечения женщины, получившей сертификат.
  3. Оплату основного или дополнительного обучения детей.
  4. Реабилитацию детей-инвалидов. Можно приобретать специальные тренажеры, тратить финансы на курсы массажа, занятий со специальными тренерами и т. д.

Деньги — на особых счетах в Пенсионном Фонде. Потратить их на свое усмотрение невозможно. Каждый раз необходимо подавать запрос установленной формы.

Если проверка покажет, что заявленная цель соответствует законодательству, ПФР перечислит запрошенную сумму на счет поставщика услуги или продавца (как вариант — кредитора). Ждать приходится по 2-3 месяца.

Поэтому многие банки отказываются работать с семейными сертификатами.

Точная информация о том, какой кредит можно погасить материнским капиталом, содержится в Правилах, регулярно обновляемых. Последние коррективы вносились 30.04.2016 года (380-ФЗ).

Особого внимания заслуживает первый пункт из приведенного перечня. Под улучшением жилищных условий понимается увеличение площади квартиры или частного дома, пристройка веранды, комнаты, проведение газа, отопления или водоснабжения. Переклеить обои или побелить потолок за счет ПФР не получится.

Сделки, связанные с покупкой недвижимости, тщательно проверяются. Покупатель и продавец не должны состоять в близкородственной связи.

В выплате денег будет отказано, если собственник жилья является непосредственным начальником приобретателя.

Есть подозрение, что сделка проводится только с целью обналичивания? Повышается шанс не только получить отказ в выплате денег, но и стать подозреваемым по уголовному делу.

Какие кредиты разрешено гасить за счет семейного капитала?

Чтобы точно знать, в каком случае можно идти в Пенсионный Фонд и писать заявление на перечисление МК займодавцу, необходимо разобраться с действующими программами финансирования.

Банки предоставляют деньги в форме кредитов:

  • нецелевых. На что потрачены финансы, займодавец не проверяет. Для него главное — получить их обратно в установленные сроки вместе с начисленными процентами;
  • ипотечных или жилищных. Средства можно потратить только на покупку недвижимости, соответствующей требованиям банка. Заемщику на руки деньги не выдаются. Их перечисляют продавцу квартиры или застройщику;
  • потребительских, целевых. В эту группу относят оплату товаров в рассрочку в магазинах бытовой техники и т. д.;
  • кредитных карт;
  • на покупку автотранспорта;
  • потребительских под залог недвижимости.

Помимо этого в России можно получить микрозайм (суммы редко превышают 50 тыс. рублей) и стать участником одной из социальных программ. Деньги в последнем случае выделяются государством на строго определенные цели (например, оплату жилья для молодых семей и т. д.).

Деньги выдаются заемщикам наличными, перечисляются на счета поставщика товаров или услуг, вносятся на карты (дебетовые и кредитные). Возможность погашения банковского кредита материнским капиталом напрямую зависит от перечисленных ранее факторов (тип займа, способ выплаты).

Важно! Если кредит выдается наличными, его не получится вернуть финансистам за счет семейного капитала. Любые формы обналичивания законодательно запрещены.

На основании этого можно сделать вывод, что Пенсионный Фонд не примет даже к рассмотрению заявку, если субсидию планируется потратить на закрытие потребительского кредита.

На что израсходованы деньги (покупка квартиры или кругосветное путешествие), значения не имеет.

Погашение ипотечного кредита за счет маткапитала: основные требования

Получение ипотечного кредита — длительная и сложная процедура. Банк оценивает потенциального заемщика, его платежеспособность. Не меньшее внимание уделяется приобретаемому объекту.

Жилье не должно располагаться в доме, предназначенном под снос. Не приветствуются деревянные стены и пол. Обязательное условие — наличие центрального отопления или индивидуального котла (электрического или газового).

Дровяные, угольные печи — под запретом.

В стандартном варианте ПФР одобрит возможность использования материнского капитала, если погашаемый кредит соответствует следующим требованиям:

  • деньги потрачены на покупку квартиры, строительство частного дома, ремонт или реконструкцию существующего жилья с существенным улучшением его характеристик;
  • займ — целевой. В договоре обозначено, на что должны быть израсходованы средства;
  • жилье зарегистрировано в собственность покупателя. Как только снимается обременение, владелец обязан выделить доли детям, если это не сделано сразу.

Подчеркнем еще раз, что сделка купли-продажи не должна совершаться между родственниками или иными взаимозависимыми лицами. Не удастся и оплатить за счет субсидии приобретение дачи, деревянного строения, не предназначенного для постоянного проживания.

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом? Если речь идет об ипотечном займе, да. Но! Начисленные пени, штрафные санкции заемщик погашает самостоятельно. Их Пенсионный Фонд субсидировать не будет.

Не имеет значения, когда кредит получен. Квартира может быть оформлена в собственность еще до того, как в семье родился даже первый ребенок.

Как оплатить реабилитацию ребенка инвалида за счет маткапитала?

Относительно недавно Правила использования сертификата были дополнены еще одним пунктом. Родители могут потратить полагающиеся им средства на приобретение товаров и услуг, необходимых для реабилитации, социализации ребенка-инвалида. Главное — соблюдение следующих условий:

  • нужные товары или услуги перечислены в распоряжении №831-р от 30.04.16 года;
  • место покупки — территория России. Кто производитель, поставщик услуги, значения не имеет;
  • товар, услуги нельзя бесплатно получить по линии ФСС или иных ведомств, работающих в сфере социализации и реабилитации.

В ПФР передаются документы, подтверждающие покупку, заверенные органами соцподдержки. Деньги будут перечислены продавцу товара (поставщику услуги) только после проверки правомерности и чистоты сделки.

Может ли ПФР отказать в переводе средств?

Короткий ответ на вопрос — да. Для отказа достаточно подозрения на нецелевое использование денег, мошенничество, нарушение пунктов Правил.

Основные типы нарушений со стороны владельцев сертификата, ставшие причиной отказа:

  • информация о заемщике, заключенном кредитном договоре — ложная;
  • не сообщены все данные, способные повлиять на принятие решения;
  • в ПФР на рассмотрение переданы подложные или поддельные документы;
  • есть основания предполагать, что деньги тем или иным образом планируется обналичить;
  • стоимость приобретаемых товаров или услуг завышена в сравнении со среднерыночными;
  • товары или услуги не значатся ни в перечне, установленном на уровне Правительства, ни в программе реабилитации, разработанной для конкретного человека;
  • квартира или частный дом приобретены с использованием заемных денег, но кредит — нецелевой.

Когда и как можно направить маткапитал на оплату кредитов?

Действующее законодательство говорит о том, что идти в ПФР с заявлением на перечисление маткапитала банку или иному кредитору можно только тогда, когда ребенку, после рождения которого сертификат получен, исполнится 3 (три) года. Исключение сделано для тех, кто планирует погасить ипотечный займ.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит? Важно понимать, что банки выдают деньги на самые разные цели: от покупки недвижимости до приобретения шубы или новой детской кроватки.

Пенсионный Фонд не будет оплачивать любую вещь по желанию заемщика. Перечень расходов за счет государственной субсидии ограничен.

В частности, не получится потратить МК на ежедневные покупку питания даже в том случае, если оно предназначено для детей.

Исключение — единовременные выплаты наличными. В 2009-10, 2015-16 годах на уровне правительства разрешалось обналичить из материнского капитала не более 25 тыс. рублей. В 2018 году разрешено получать ежемесячные выплаты за счет сертификата. В перечисленных случаях государство никак не проверяло, на что потрачены деньги.

В 2017, 2018 и 2019 годах выплаты наличными из маткапитала не проводились. Министерство труда сообщило, что доходы граждан России увеличились. В связи с этим было решено не дробить сертификат.

Несколько лет на уровне Правительства и Государственной Думы обсуждался вопрос, связанный с возможностью погашения автокредитов за счет материнского капитала. Предложения вносились разные.

Часть депутатов говорила, что нужно позволить всем семьям приобретать ТС, используя государственную субсидию. Другие полагают, что льготу можно и нужно предоставлять только родителям детей-инвалидов.

По состоянию на 2019 год вопрос так и не рассмотрен. Погасить автокредит материнским капиталом нельзя.

Среди основных причин отложения решения на неопределенное будущее:

  • невозможность проконтролировать, действительно ли машина используется семьей или приобретена для перепродажи, и соответственно, обналичивания капитала;
  • даже самый хороший автомобиль за 5-7 лет теряет больше половины своей стоимости. Данное вложение средств менее разумно, чем оплата обучения или покупка недвижимости.

Программу выплаты материнского капитала решено продлить до конца 2021 года. Часть депутатов Госдумы предлагает сделать ее бессрочной. Вполне возможно, что со временем потребительские кредиты все же разрешат закрывать за счет сертификата.

Источник: https://zafinansi.ru/materinskii-kapital-na-pogashenie-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.