Можно ли в декрете получить кредит

Содержание

Кредит в декретном отпуске: где взять, какие банки дают, легко ли получить

Можно ли в декрете получить кредит

Каждая женщина после выхода в декрет сталкивается с существенным уменьшением дохода, так как выплачиваются только невысокие пособия. Поэтому нередко для покупки какого-либо крупного товара приходится обращаться в банковские учреждения для получения кредита.

Оформить кредит для матерей, находящихся в декретном отпуске, достаточно сложно, так как они имеют невысокий доход.

Кредит в декретном отпуске

Декрет представлен периодом, варьирующимся от 1,5 до 3 лет, предназначенный для того, чтобы мать после рождения малыша посвятила время уходу за ним. Во время данного вида отпуска женщина получает только пособие, назначаемое ей государством.

Оно рассчитывается от среднего официального заработка матери за два года работы, причем оно равно всего 40% от этого значения. Доход действительно снижается значительно, поэтому нередко для крупной покупки требуется обратиться в банк за заемными средствами.

Если кроме пособия имеются другие виды доходов, то женщина может оформить кредит, который может быть стандартным или целевым. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы для получения кредита в декрете. nsk-kredity.ru

За счет того, что пособие многими банками не приравнивается к официальному доходу, то нередко мамы в декрете получают отказ в получении заемных средств.

Плюсы и минусы

К плюсам такого кредита относится возможность получить нужную сумму денег на любую покупку. Но минусов имеется намного больше:

  • сложно оформить кредит, так как считается, что выплачиваемое пособие полностью предназначается для ребенка и его не допускается тратить его на кредиты, поэтому крупные банки обычно отказывают в выдаче средств;
  • так как приходится женщинам обращаться к МФО или другим аналогичным кредитным организациям, то проценты будут высокими;
  • рассчитывать можно на небольшую сумму средств, выдаваемую на короткий промежуток времени;
  • банк не учитывает прошлый доход потенциального заемщика, поэтому оцениваются только текущие денежные поступления женщины.

Можно ли оформить кредит в декрете

Наиболее значимой проблемой считается отсутствие постоянного заработка, а также невозможность его подтверждения. Поэтому в большинстве случаев банки отказывают в предоставлении заемных средств. Если же у женщины имеется дополнительный доход, который может быть доказан официальными документами, то она может получить кредит.

Также положительное решение может приниматься при привлечении платежеспособных поручителей или созаемщиков. Наиболее рационально оформлять:

  • кредитную карту, по которой обычно имеется беспроцентный период, поэтому обеспечивается возможность для использования заемных денег без уплаты процентов, что считается выгодным и оптимальным для любой женщины;
  • экспресс-кредит, причем его можно взять в стандартном банке или МФО, для чего понадобится только два документа, а также не возникает необходимость подтверждать платежеспособность, но при таком кредитовании предлагается невысокая сумма под значительные проценты;
  • стандартный небольшой потребительский кредит, но для этого все равно надо собрать многочисленные справки, на основании которых банк сможет понять, какое количество денег на самом деле поступает молодой матери в месяц.

Как выплачивать кредит находясь в декрете, смотрите в этом видео:

Перед оформлением любого кредита сама женщина должна рационально оценить, сможет ли она уплачивать платежи по нему, так как при появлении просрочек будут начисляться дополнительные штрафы, увеличивающие финансовую нагрузку на нее.

Какие условия

Обычно выдаются при удовлетворении условий:

  • необходимость привлечения поручителей, представленных платежеспособными и ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю;
  • возможность передать какое-либо имущество в качестве залога, причем для этого может использоваться недвижимость или транспортные средства;
  • хороший кредитный рейтинг, поэтому если у женщины в декрете ранее были проблемы с оплатой иных кредитов, то она не сможет рассчитывать на новый;
  • возможность подтвердить наличие дополнительных источников дохода кроме декретных выплат;
  • трудовой стаж не меньше 1 года.

Какие требования предъявляются

Женщина в декрете должна для получения займа соответствовать требованиям:

  • хорошая кредитная история;
  • возможность подтвердить платежеспособность или передать ценное имущество в залог;
  • наличие поручителей, отвечающих многочисленным требованиям;
  • длительный стаж работы.

Положительное решение банком может приниматься, если действительно имеется возможность привлечь поручителя. При наличии определенного имущества, представленного обычно объектами недвижимости, можно передать его банку в качестве залога.

Данный объект оценивается, после чего определяется максимальный размер займа. При этом учитывается, что если женщина не сможет уплачивать платежи по кредиту, то она может лишиться своего имущества. Оно будет изъято и продано на торгах, поэтому полученные от этого действия средства будут направлены на погашение займа.

Какие нужны документы

Если женщина находится в декретном отпуске и желает получить заемные средства, то она подготавливает документы:

  • паспорт;
  • иной документ, подтверждающий личность, например, водительские права или загранпаспорт;
  • документация, подтверждающая наличие дополнительных источников дохода кроме пособия;
  • бумаги на залоговое имущество или поручителей;
  • выписка со счета, по которому происходит движение денежных средств, принадлежащих женщине.

Что влияет на решения банка по выдаче кредита? kreditovich.com

Нюансы кредитования

Желательно подавать заявку до непосредственного выхода в декретный отпуск, так как в этом случае женщина легко сможет подтвердить свою платежеспособность. Но нередко необходимость в заемных средствах возникает уже в процессе нахождения в кредите.

https://www.youtube.com/watch?v=o-0kUz5xXEg

Обычно женщинам приходится сталкиваться с постоянными отказами банков в предоставлении займов. Поэтому можно учитывать некоторые другие возможности:

  • оформление нескольких кредитных карт в разных банках, но придется хорошо разобраться в разных беспроцентных периодах, а также не допускать просрочек, за которые начисляются значительные штрафы;
  • нередко одобрение можно получить в конце декрета, но для этого придется передать в банк справку, подтверждающую, что для женщины осталось место на работе.

Основной сложностью такого кредитования является то, что у женщины в декрете действительно имеется невысокий доход, поэтому она должна убедиться, что доход ее и мужа будет достаточно высоким, чтобы без просрочек уплачивать средства по займу.

Какие банки могут одобрить заявку

Наиболее часто они обращаются в банки:

  • Ренессанс Кредит предлагает займы под 13,9% годовых, но все равно придется представить множество документов;
  • Хоум Кредит предоставляет займы под 14,9%, причем для получения заемных средств не потребуется много бумаг;
  • Актив Банк оформляет кредиты под 15%, но у женщины должна быть хорошая кредитная история.

Дополнительно можно изучить множество других предложений от разных банков.

Можно ли получить отсрочку платежа

Если требуется женщине на время декрета получить отсрочку платежа, то она должна собрать документы, подтверждающие снижение ее платежеспособности. Предварительно надо изучить кредитный договор, чтобы убедиться в возможности предоставления кредитных каникул.

Как получить отсрочку по кредиту в декрете, расскажет это видео:

Отсрочка максимально предоставляется на срок до полугода, но при этом за это время продолжают начисляться проценты, что ведет к увеличению переплаты. Регулируется выдача кредита женщине в декрете ФЗ №353 и ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, даже женщины в декрете могут рассчитывать на разные виды займов. Для этого они должны собрать документы и подтвердить платежеспособность. Одобрение обычно можно получить при наличии залогового имущества или поручительства.

За счет низкого дохода потенциального заемщика предоставляются не слишком большие суммы средств по невыгодным условиям.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/v-dekretnom-otpuske.html

Можно ли оформить кредит или ипотеку в декретном отпуске и в какой банк лучше обратиться?

Можно ли в декрете получить кредит

Реально ли получить заемные средства, находясь в декрете, т. е. без стабильного источника дохода и не будучи трудоустроенной? Возможно ли новоиспеченной маме привлечь кредитные средства и как это сделать?

Кому выдавать кредит, а кому отказывать – решают работники конкретной финансовой организации. Львиная доля внимания уделяется платежеспособности заемщика. Мама в декрете из-за отсутствия дохода наверняка столкнется с трудностями, желая взять кредит в банке. Но получение средств нельзя назвать нереальным.

Требования банка к заемщику

В законе требования к заемщику, как и методика просчета рисков по каждому отдельно взятому кредиту, не прописана.

Но в целом все финансовые организации руководствуются одними и теми же принципами: смотрят на гражданство потенциального заемщика, наличие постоянной прописки, трудоустроенность и платежеспособность, а также рассматривают надобность предоставления дополнительных гарантий, например, поручительства или залога.

С первыми двумя требованиями проблем, как правило, не возникает, но доказать платежеспособность гораздо сложнее.
Декретный отпуск предполагает нахождение дома и уход за новорожденным ребенком. Даже если до момента появления малыша мама официально работала, то во время декретного отпуска такое трудоустройство приостанавливается. Да, женщина получает пособие от государства, но оно не считается доходом, к тому же должно быть потрачено исключительно на нужды новорожденного.

Неофициальная работа в Российской Федерации все еще при оформлении кредита не в почете. Таким образом, маме в декретном отпуске фактически нечем подтвердить свою платежеспособность.

Порядок оформления кредита в декретном отпуске

Попробовать всегда можно, тем более что мамы в декрете не являются персонами нон грата в банке, то есть при подаче заявки ваши документы в любом случае рассмотрят, а решение будут принимать индивидуально.

Эксперты советуют заблаговременно минимизировать риски отказа:

  1. Выбирайте банк, предлагающий экспресс-кредиты на любые нужды. Во многих случаях решение о предоставлении такого займа действительно принимается за считанные минуты (заемщик не проверяется так тщательно и досконально), а свои высокие риски финансовая организация уже заложила в повышенные проценты.
  2. Обеспечьте гарантии, которые можно будет продемонстрировать банку, предложите оформить поручительские обязанности, покажите справки об остатке денег на счетах или справку работающего мужа.
  3. Обратитесь в банк, который начисляет вам заработную плату. Будучи лояльным клиентом, можно рассчитывать на удовлетворение заявки по кредиту, если поручителем выступит третье, платежеспособное лицо.

В остальном процесс оформления кредита ничем не отличается от классического варианта. Банк изучит ваши данные и либо удовлетворит просьбу в выдаче денег, либо откажет.

Есть еще третий вариант: в финансовой организации могут предложить вам другие условия, например, оформить залог или повысить процентную ставку, чтобы получить требуемую сумму.

Ипотечный кредит во время декрета

Молодые семьи в России могут воспользоваться некоторыми государственными программами при оформлении ипотеки или, например, использовать выданный материнский капитал.

Однако доказательство платежеспособности остается обязательным, так что, скорее всего, не удастся обойтись без залога, поручительства и даже созаемщиков.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

В нашей стране пока нет программ, которые были бы предусмотрены для мам в декретном отпуске, так что искать “тот самый” банк, который выдаст деньги, каждому заемщику придется самостоятельно методом проб и ошибок. Однако рекомендуем обратить внимание на финансовые организации, выдающие кредиты по двум документам – паспорту и карточке СНИЛС:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс-кредит;
  • ПочтаБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Банк УралСиб и др.

Попробуйте оформить кредитную карту с лимитом. Если речь идет о небольшой сумме, то такой банковский продукт сможет покрыть потребность в деньгах и избавить заемщика от надобности собирать внушительный пакет бумаг.

Альтернативные варианты

Если с банками ничего не получилось, а деньги нужны очень срочно, можно обратиться в ломбард, микрофинансовую организацию или к частному инвестору. Но это уже совсем на крайний случай, ведь кредиты в указанных местах очень невыгодные, а заем в МФО так и вовсе может обернуться для клиента образованием значительной долговой ямы.

Загрузка…

Источник: https://pravo.team/trudovoe/otpusk/kredit-v-dekrete.html

Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?

Можно ли в декрете получить кредит

[Скрыть]

Не одну молодую маму интересует вопрос о том, а как можно взять кредит в декретном отпуске, ведь достаточных средств женщина в этот период не имеет. Да и рождение малыша требует много расходов, которые молодые родители, а тем более мать-одиночка, не всегда могут просчитать или учитывать.

И если нет нужной сумы, что делать тогда? Конечно, выручают банковские займы.

Банковский кредит для женщин в декретном отпуске – доступен ли он?

В теории, находясь в декрете, молодая мама ничем не отличается от других потенциальных банковских заемщиков. А вот подтвердить ей платежеспособность будет несколько труднее, так как те социальные выплаты, которые государство выплачивает на ребенка не такие большие, как зарплата. И поэтому не так легко получить кредит наличными в декретном отпуске, как хотелось бы.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Затрудняет эту ситуацию еще и то, что нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что женщина, находящаяся в декрете, не может быть уверенна в своем материальном положении. Да еще и после выхода с декрета нет гарантии, что за молодой мамой сохранится ее рабочее место с той же зарплатой или она вообще еще может и не захотеть выходить на работу.

И банковские организации не будут смотреть на то, какой статус и какое материальное обеспечение было в прошлом. Чтобы получить кредит в декретном отпуске сейчас, нужно доказать свою платежеспособность.

Да и расходы в семье с появлением крохи меняют свою направленность, то есть бюджет распределяется в соответствии с интересами ребенка.

Сейчас родить малыша – это не только радость и ощущение безграничной нежности к этому маленькому человечку, а еще и большие финансовые расходы, которые приходится учитывать.

Так что отпуск по уходу за ребенком – это не очень хорошее время для получения банковского займа. В этом случае хорошим выходом для молодой мамы будет, если ее поручителем выступит кто-либо из работающих родственников – тот, кому позволяют возрастные критерии, а также имеет хорошую зарплату.

Но как получить кредит в декретном отпуске женщине, не имеющей родителей, или они не могут выступить ее поручителями, и которая воспитывает малыша без мужа? Или же ее муж не имеет официальной работы?

Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске

И одним из таких вариантов является кредитная карта. Это один из самых простых способов для получения зйма маме, так как кредит наличными в декретном отпуске взять будет тяжелее.

Сейчас идет борьба между финансовыми организациями по поводу выдачи кредиток. И если женщина сможет предоставить справку о том, что она получает социальные выплаты, то, скорей всего, такой заем ей выдадут.

И кредитная карта будет оформлена без проволочек в любом учреждении, которое предоставляет ссуды.

Ведь хороший банк, который умеет просчитывать наперед, и заинтересован в постоянном сотрудничестве с перспективными заемщиками, понимает, что кредит во время декретного отпуска – это только начало.

Так как молодая мама через некоторое время это и потенциальный претендент на ипотечное кредитование, и, возможно, придется ей брать ссуду на ремонт, а потом и на образование и на другие мелкие, и не очень, нужды.

Стоит понимать, что в глазах банковского учреждения «молодая семья» – вкладчики, которых финансовые учреждения относят к заманчивой категории, которые могут впоследствии стать постоянными их клиентами.

Так что понятно, что банк, который смотрит в будущее, не откажет женщине, которая пока не работает и воспитывает ребенка, предоставить кредитную карту, несмотря на ее нынешнее финансовое положение.

Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?

Некоторые банки от такой клиентки требуют подтверждения ее трудовой деятельности. Для них важно получить документ о том, что она перед декретом проработала не менее года. Если же женщина работала неофициально или вообще не имеет трудового стажа, тогда получить кредит ей будет очень сложно.

Стоит сказать, что проценты, которые придется выплачивать за и использование финансов с кредитной карты, являются очень высокими и даже, можно сказать, что они самые высокие среди потребительских займов. Выше могут быть проценты только по «экспресс-кредитам», для которых требуется предъявить только паспорт.

Но все же, потребительский кредит в декретном отпуске получить можно.

Вот только для такой категории заемщиков лимит по кредитованию будет предоставлен самый низкий, так как молодую маму по такому критерию, как степень риска банки сравняли со студенческой категорией и теми заемщиками, у которых зарплата приравнена к минимальной.

Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?

Итак, что может повлиять на банк для предоставления женщине, ухаживающей за ребенком, кредитки?

  1. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она должна понимать, что хорошая кредитная история повышает ее шансы на получение кредитной карты.
  2. Если молодая мама уже скоро должна выйти на работу, то есть срок декрета заканчивается.
  3. Если женщина получала заработную плату, а теперь и социальные выплаты, через тот банк, в котором теперь собирается взять кредитку. В этом случае и сама процедура оформления займа будет упрощена и проценты по использованию заемных средств будут несколько ниже.

Если женщина, собирающаяся пойти в декрет, умеет смотреть вперед, то она может оформить кредитку еще до того, как будет оформлять отпуск по уходу за ребенком. Просто в этом случае необязательно информировать сотрудника банка о том, что справка, говорящая о ее доходах, скоро уже не будет действительной.

Об оформлении кредитной карты, на которой будет достаточный лимит средств можно и нужно заботиться заблаговременно. Ведь кредит во время декретного отпуска не так легко оформить. А уже действующий заем у вас никто не отберет и не снизит льготный период или уже никто не сможет увеличить выплату по процентам.

Вы всегда сможете использовать средства по кредиту. Есть и такие специалисты, которые советуют сразу же оформлять ссуды в нескольких банках, чтобы потом не пришлось их посещать, когда потребуются средства на какие-либо нужды.

Только в этом случае оценивайте реально финансовые возможности своей семьи.

Так как в случае просрочек или невыплат у вас возникнет масса проблем, которые в лучшем случае вы сможете перекрыть перекредитованием, а в худшем – вам придется пообщаться не только с банкирами, но и с коллекторами и с работниками судебной системы.

Кредиты на потребительские нужды в декрете

Оформить заявку в банковском учреждении и получить потребительский кредит – это несложная процедура и даже женщина, которая находится в декрете, может на него рассчитывать.

Самый простой вариант – это потребительский кредит в декретном отпуске, который будет оформлен в торговом центре, например, для покупки бытовой техники, мебели и т.п. Заемщик не увидит наличных средств, но, если вам нужно приобрести именно такую вещь.

Тогда это самый лучший вариант оформления кредита и вам не нужно будет предоставлять справки о том, какое у вас финансовое положение. Многие кредиты в торговых точках оформляют именно так, с одним паспортом и вам не нужно всем сообщать. Что вы сейчас находитесь в декрете.

Второй вариант – это кредиты, которые предоставляются согласно двум документам, а также «экспресс-кредиты». Для них не нужны документы, которые будут говорить о том имеете ли вы работу на данный момент или нет и обязательной справки для кредитования через банк – в формате 2-НДФЛ.

Но есть и минусы в этих вариантах:

  • маленькая кредитная сумма;
  • проценты завышены.

Это говорит о том, что выгоднее все же оформлять кредитку.

Очень сложно взять кредит в декретном отпускеженщине на крупную сумму и наличными. С практики следует, что молодой маме не следует претендовать на большую сумму, в лучшем случае это будет до 100 тыс. руб. Да и такая сумма для молодой мамы потребует много усилий, а также привлечения и созаемщика, и поручителей, и имущества, которое выступит как залоговое.

Это приведет к тому, что для женщины этот займ будет стоить дороже, чем другим банковским клиентам.

Ипотечное кредитование в декретном отпуске

На сегодняшний день образовалась такая ситуация, которая требует у всех, кто берет жилищный кредит обязательного подтверждения своего финансового состояния. И финансовые учреждения сделали правила более строгими, ужесточенными, к таким своим клиентам и поэтому взять кредит в декретном отпускена жилье молодая мама по стандартно схеме не сможет.

Но, помимо ипотечного кредитования, на данный момент имеется много банковских продуктов по займам, которые семьи, имеющие детей, могут воспользоваться. Такие ссуды предоставляются с льготами и субсидиями.

Только учитывайте то, что такие программы всегда требуют справки, которая подтверждает финансовое состояние заемщика. Так что без поручительства и созаемщика, женщине, находящейся в декрете не обойтись.

Нюансы при кредитовании молодой мамы

Если в семье появляется второй ребенок, тогда материнский капитал, который выплачивается на него, есть возможность предоставить вместо первоначального взноса по жилищному кредитованию или погасить ипотеку, взятую несколько раньше.

На данный момент в РФ многие банки имеют программы, которые готовы работать с женщинами в декрете, имеющими материнский капитал для предоставления кредитов под него. Так что с этим проблем возникнуть не должно и получить кредит в декретном отпуске, как видите, возможно.

Также некоторые банки имеют программы по типу «Молодая семья», когда родителям, у которых появился малыш, предоставляют различные скидки или льготы на ипотеку. Это может быть и отсрочка выплаты основного долга, и снижение ставок по процентам, и т.п.

Есть и программы, которые частично субсидирует государство – это:

 «Молодой семье – доступное жилье» доступно даже для матери, которая растит ребенка одна. Главное условие – ей не должно еще исполниться 35 лет. Любая женщина, находящаяся в отпуске по уходу за малышом может взять ипотеку по льготе или ей выдадут денежное пособие в виде субсидии, которое покроет приблизительно 35-40% стоимости квартиры при оформлении жилищного кредита.

Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске

Еще пару лет назад женщине, которая собиралась в скором времени стать мамой даже думать не могла о том, что ей можно оформить заем на покупку автомобиля. Но время идет и ситуация понемногу переламывается.

Так как все банки имеют свои различные финансовые продукты по автокредитованию, то неудивительно, что конкуренция между ними очень велика.

И поэтому банки вместе с автомалонами начали разрабатывать совместные программы по предоставлению займа на машину без подтверждения доходов потенциальных клиентов.

Например, главный банк страны – Сбербанк – предоставляет кредитные средства на покупку автомобиля и без справки о доходах, если заемщик может внести 30% от стоимости первоначального взноса. И в этом случае никакого увеличения процентной ставки из-за того, что отсутствует возможность подтвердить свои доходы.

И выходит, что теперь есть возможность взять кредит в декретном отпуске и молодой маме, которая никак не сможет предоставить справку с работы о своих доходах. Ставка по процентам зависит только от срока, на какой оформляется ссуда, валюты и самого автомобиля, новенький вы хотите приобрести или подержанный.

Так же Сбербанк предоставляет кредит и для инвалидов.

И тут следует сказать, что финансовое учреждение, предоставляя автокредит, не идет ни на какие риски, так как сама машина будет находиться в залоге все время, пока заемщик не выплатит за нее денежные средства. Также, как и сам кредитуемый, так и транспортное средство страхуются от неприятных случаев.

Но есть и минусы автокредитования для молодых мам – это:

  • дорогая стоимость транспортного средства и его страховки;
  • нужно будет внести первоначальный взнос.

Если говорить о реальной жизни, то получается, что женщина, которая находится в декрете, приобрести новую машину никак не сможет.

Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Банк не предоставляет такую услугу, как отсрочка. Но в жизни бывает всякое, и если вы не можете вовремя вносить оплату по своему кредиту, тогда стоит пересмотреть подписанный вами договор с банком, есть ли там пункт об отсрочке? И какие варианты предусмотрены банком в этом случае?

Если эта возможность не прописана в договоре, тогда вам придется решать вопрос об отсрочке с банковским служащим, либо с другим представителем финансового учреждения.

В случае, если ваша ситуация действительно серьезна и банк пойдет вам на уступку, то самое большее, что вам могут предложить – это отсрочка по выплате «тела» займа и этот срок будет максимум на полгода.

Сумму разобьют на период, который останется выплачивать.

Чтобы такой вариант стал возможным, вам необходимо будет предоставить в банк заявление, которое рассмотрит кредитный комитет. Если оно будет удовлетворено, то на период отсрочки вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по установленному графику.

Тому, кто не выплачивает проценты, следует знать, что банковское учреждение имеет все права через два месяц подать на вас в суд. А так как подобные дела они выигрывают всегда, то нужно будет заемщице еще и покрывать судебные издержки.

Для того чтобы не брать в дальнейшем кредит для судимых.

Источник: https://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/325-kredit-vo-vremya-dekretnogo-otpuska

Можно ли взять кредит в декрете: как взять и платить если беременная или в отпуске по уходу за ребенком

Можно ли в декрете получить кредит

По закону, за женщиной, которая ушла в декрет, сохраняется рабочее место на время отпуска по беременности и родам или по уходу за ребенком. Поэтому молодые мамы вправе получить любой вид кредита: на обучение, лечение, машину, ипотеку и прочее.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8(800) 350-97-42 — для любого региона.

Правда, на практике банки неохотно выдают кредиты «декретницам». Хорошо, если банковские работники просят копию трудовой книжки — это значит займ выдадут. А бывает, что требуют справку о доходах, которой у женщины в декрете, естественно нет. Тогда в кредите откажут, не объяснив причину. В статье разберём, где, кому и когда выдают кредит.

Можно ли взять кредит в декрете

Теоретически беременные женщины ничем не отличаются от «обычных» заёмщиков, но им труднее подтвердить свою платёжеспособность.

Декретные выплаты намного меньше суммы зарплаты до декретного отпуска. Лучше, когда в роли заёмщика  —  муж либо родители беременной (если у них высокий официальный доход и они ещё не ушли на пенсию).

Но что, если мать собирается воспитывать ребёнка сама? Либо муж и родители не могут оформить кредит на своё имя (муж —  незарегистрированный ИП, а родители – пенсионеры)?

Как получить кредит в декрете

Есть несколько вариантов оформления займа для мамы в декрете.

Потребительский кредит

Если женщина в декрете, получение потребительского займа не составит для неё  труда (если сумма будет небольшой). Есть много кредитов, которые оформляют в точках продаж.  Деньги не выдают наличными, а оплачивают ими товар. Это хорошая возможность занять деньги без демонстрации своих доходов.

Чаще всего потребкредит оформляется по паспорту. А про свой декретный отпуск можно не рассказывать банковским сотрудникам.

Срочные займы

Можно воспользоваться «экспресс-кредитами» и «займами по двум документам». Тогда не нужно подтверждать трудовую занятость и справку по форме 2-НДФЛ.

Недостатки этих вариантов:

  • небольшая сумма;
  • высокие процентные ставки.

Если сравнить потребительский кредит и кредитную карту, то лучше карта (если на счету карты приличный лимит и минимум 50 дней льготного периода).

Кредитные карты

Кредитная карта может стать палочкой-выручалочкой для молодых мам в декрете. Сегодня банки конкурируют между собой на рынке кредитных карт.

Если предоставить справку о соцобеспечении, то карта может быть оформлена практически во всех кредитно-финансовых учреждениях.

Каждому дальновидному банку выгодно привлекать не «одноразового», а «перспективного» клиента. Эти клиенты и есть молодые мамы. Женщины в декрете являются кандидатами на получение займов для образования, ремонта, разных неотложных нужд.

«Умные» банки почти всегда дадут кредитную карточку беременной женщине. Даже невзирая на то, что сейчас у неё невысокий уровень дохода, и отсутствует официально подтверждённая трудовая занятость.

Недостатки:

  • в некоторых банках будут требовать подтверждение того, что перед декретным отпуском женщина работала на протяжении года (иначе займ могут не выдать)
  • высокий процент;
  • кредитный лимит минимальный.

Молодым мамам сложно получить в банке деньги наличными, особенно если это  большая сумма. Обычно заёмщице могут дать максимум 100 000 рублей. Но и для этой суммы может потребоваться дополнительное обеспечение (надёжные поручители или залог ликвидного имущества).

И в данном случае кредит обойдётся дороже, чем для любого другого заёмщика (от высокого риска банк защищается повышенной процентной ставкой).

Ипотека в декрете

Для любой банковской ипотеки сегодня требуют подтверждение дохода. Но современные кредитные продукты могут предоставить семье с маленькими детьми разные субсидии и льготы. Также вам понадобятся поручители и созаёмщики.

Преимущества:

  • если в семье есть уже двое детей, то можно воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом по ипотеке, или чтобы погасить ранее взятый кредит на жильё;
  • во многих банках есть программа «Молодая семья» со скидками и льготами;
  • госпрограмма «Молодой семье – доступное жильё». Подойдёт одиноким мамам до 35 лет. Женщина в декретном отпуске приобретает жильё по льготным ценам или получает денежную субсидию (35-40% цены жилья);
  • существуют городские и региональные жилищные программы.

Читайте: Льготная ипотека для семей с детьми 

Займ на автомобиль

Молодой маме в декрете можно не подтверждать свой доход для получения автокредита. Сбербанк требует наличия у заёмщика минимум 30% первого взноса. Процентная ставка зависит от сроков кредитования, валюты самого кредита и типа машины (подержанная или новая).

Читайте: Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Недостатки:

  • высокий процент;
  • высокая стоимость страховки;
  • первоначальный взнос обязателен.

Кредит на бизнес

Специальных программ для женщин в декрете нет, но молодая мама может обратиться в венчурные и муниципальные фонды содействия малому предпринимательству.

Какие банки выдают кредиты

  • Ренессанс — от 9,9%, лимит — 700 тыс. руб., срок — 5 лет;
  • Хоумкредит — от 10,9%, лимит — 1 млн руб., срок — 7 лет;
  • Почтабанк — от 10,9%, лимит — 1,5 млн руб., срок — 5 лет;
  • Восточный — от 11,5%, лимит — 15 млн руб., срок- 20 лет;
  • Тинькофф — от 12%, лимит — 1 млн руб., срок — 3 года.

В двух последних кредит выдают по одному документу- паспорту, в остальных банках понадобятся дополнительные документы.

Но главное-справка о доходах ни в одном из этих банков не нужна.

Что делать, если нет денег платить кредит

Если нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательную оплату только процентов по кредиту, а на основной кредит наложат отсрочку.

Отсрочка по кредиту на время декрета

Закона, который может обязать банк отсрочить выплату кредита по указанным обстоятельствам, не существует. После подачи заявления в банк его будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Документы для оформления отсрочки по кредиту:

  • заявление
  • паспорт
  • справка о беременности/свидетельство о рождении ребёнкаОбразец заявления

Банк будет рассматривать заявление около 7 дней, после чего заёмщику сообщат — возможно отсрочить платёж или нет.

Экстренная горячая линия для населения: бесплатно консультируем пенсионеров, родителей и льготников любых категорий от экспертов-юристов по телефону 8 (800) 350-97-42.

Источник: https://posobie-na-rebenka.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Можно ли взять кредит в декрете?

Можно ли в декрете получить кредит

Появление малыша – это не только радость, но и большие расходы.

Кроме того, новоиспеченная мама может заболеть, захотеть открыть на дому бизнес либо просто в силу неблагоприятного стечения обстоятельств оказаться в ситуации, когда потребуется значительная денежная сумма.

Поэтому многих женщин, находящихся в декретном отпуске, часто волнует вопрос: могут ли они взять деньги в кредит находясь в декрете?

Советы для женщин, желающих оформить кредит в декретном отпуске

Беременная женщина или молодая мама может оформить кредит следующими способами:

  1. Оформить займ на супруга. При этом следует учитывать, что банк позволит ему обременить себя финансовыми обязательствами лишь в том случае, если размер его официального ежемесячного дохода будет позволять своевременно и в полной мере вносить платежи по кредиту.
  2. Оформление кредита или срочного займа на себя. Если молодой папа в силу разных причин не может выступить в роли заемщика, либо женщина является матерью-одиночкой, то она может предпринять попытку взять небольшую сумму в кредит. Сотрудники нашего сервиса советуют обратиться с заявками в несколько банков одновременно, что увеличит шанс получения займа. Но прежде чем это делать, следует заранее с помощью интернета ознакомиться с условиями выдачи и погашения суммы, взятой в кредит с процентами.

Молодым мамам кредитные организации в основном дают взаймы небольшие суммы. Существует ряд вариантов получения такой категорией женщин денег в долг под проценты.

Микрозаймы

Это достаточно популярный способ получения необходимой суммы взаймы, так как человек имеет возможность получить деньги, не теряя драгоценного времени. Молодой маме даже не придется предоставлять справки, подтверждающие наличие дохода и его размер.

Исследования наших сотрудников показали, что прежде чем обращаться в МФО, необходимо проверить их репутацию, срок деятельности на рынке кредитования и внимательно ознакомиться с условиями предоставления займов (смотрите МФО).

Также надо учитывать, что сумма, предоставляемая в долг, не может быть очень большой, но процент по ней будет немного выше, если сравнивать с обычным займом. Это объясняется тем, что МФО очень рискует, когда выдает деньги срочно, не тратя времени на проверку платежеспособности заемщика.

Срочный займ может выручить молодую маму во многих ситуациях. Но прежде чем оформлять его, она должна хорошо взвесить свои финансовые возможности, а при подписании договора внимательно изучить все пункты.

Получение кредитной карты

Среди всех современных кредитных продуктов, предоставляемых заемщикам банками, наиболее доступным и быстрым по оформлению является кредитная карта. Это оптимальный вариант для женщины, находящейся в декретном отпуске, которая хочет получить сравнительно небольшую сумму.

Финансово-кредитным организациям в условиях жесткой конкуренции за клиентов приходится едва ли не с каждым годом предлагать им все более выгодные условия предоставления кредитных карт. Находясь в постоянном поиске потребителей для долговременного сотрудничества, банки положительно относятся к молодым мамам, поэтому и предлагают им оформить кредитную карту.

Согласно мнению сотрудников компании «Zaym-go.ru», основанному на многолетнем опыте работы, потенциальный держатель кредитной карты должен изучить и сравнить между собой предложения нескольких авторитетных банков, прежде чем сделать окончательный выбор. При этом нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • размер кредитного лимита;
  • величину процентной ставки;
  • наличие льгот и прочих условий выгодного кредитования (к примеру, предоставление суммы на определенный период с минимальной процентной ставкой);
  • на каких условиях будет осуществляться погашение долга.

Оформление ипотеки на особых условиях

При оформлении ипотеки все без исключения банки требуют от заемщиков документы, подтверждающие их платежеспособность. При этом преобладающая доля всех кредитных продуктов и программ специально предусмотрена для молодых мам и семей с маленькими детьми. Они предлагают весьма заманчивые льготы и субсидии.

Специалисты «Zaym-go.ru» советуют женщинам в декрете, планирующим оформление ипотеки, найти поручителей и созаемщиков. После рождения второго ребенка для молодых семей открывается перспектива использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для погашения кредита, взятого раньше на покупку квартиры или дома.

Помимо того, женщина в декрете также должна ознакомиться с региональными программами, с помощью которых она сможет взять займ для приобретения жилья на выгодных условиях.

Автокредит

При оформлении кредита на покупку автомобиля, молодой маме не обязательно подтверждать наличие ежемесячной официальной зарплаты. Но финансово-кредитные организации потребуют от нее внесения первоначального взноса. Надо помнить, что данный вид займа по сравнению с другими кредитными продуктами отличается более высокими кредитными ставками.

Интересным предложением для мам находящихся в декрете, могут стать кредиты под залог автомобиля, суммы которых значительно выше при оформлении займа, а шансы на получение, выше.

Выводы

Если следовать теории, то молодой маме для получения займа необходимо подтверждать свою платежеспособность, но размер пособия по уходу за ребенком намного меньше, чем зарплата, которую она получала, когда работала. Как же поступить женщине, если у нее возникла потребность срочно взять деньги в долг с процентами? Ей необходимо выбрать один из следующих вариантов:

  • Оформить кредит на кого-то из близких родственников.
  • Обратиться в МФО за срочным займом.
  • Оформить кредитку (это можно сделать даже через интернет).
  • Если заемные средства необходимы для покупки определенного товара, то уместно вспомнить о потребительских кредитах, которые иногда можно оформить даже в торговых предприятиях.
  • Если возникла потребность в приобретении дорогого движимого и недвижимого имущества, то стоит воспользоваться ипотекой или автокредитом.

Женщина, находящаяся в декрете, может получить определенную сумму под проценты. Но перед этим ей следует хорошо взвесить свое материальное положение – достаточное ли оно для своевременного погашения платежей по кредиту?

Источник: https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/498-mozhno-li-vzyat-kredit-v-dekrete.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.