Можно ли взять кредит находясь в декрете

Содержание

Дают ли кредит в декретном отпуске

Можно ли взять кредит находясь в декрете

Для большинства молодых мам особо актуальным становится вопрос, касающийся вопроса – как оформить кредит в декрете?

С появлением малыша и по мере его роста возникают дополнительные расходы – улучшение жилищных условия (ремонт, перепланировка), покупка хорошей коляски и детских вещей, покрыть которые можно, если взять кредит в декрете?

Но возможно ли такое? Каковы нюансы подобного кредитования?

Юридическая и практическая точки зрения

С точки зрения юриспруденции любая женщина в декретном отпуске имеет право на получение кредитных средств.

Такой отпуск предполагает, что она трудоустроена официально и, незадолго до рождения малыша, вышла на заслуженный отдых, который продолжается до исполнения ребенку трех лет.

После чего женщина спокойно возвращается на свое рабочее место. С финансовой стороны вопроса она платежеспособна. Требования по получению займа соблюдены – работа, доход, стаж.

Но большинство банков не всегда выдают кредит таким заемщицам.

Как правило, они ссылаются на две основные причины отказа:

  1. Получаемые женщиной пособия рассчитаны на содержание ребенка и не могут приравниваться к ее доходу.
  2. Нет гарантий того, что по окончании отпуска она сохранит прежнее место работы и прошлый оклад.

Организация, в которой работает мамочка, тоже может прекратить свое существование, пока она ухаживает за малышом.

Но все это не может служить поводом к тому, чтобы отчаяться – существует много финансовых организаций, которые выдают займ такой категории граждан. Необходимо лишь соблюсти некоторые требования.

А если речь идет о покупке небольшой техники для дома, то лучше оформить кредит товаром непосредственно в магазине – шансы получить его намного выше, чем обычный потребительский кредит в банке.

Тонкости оформления такого кредита в банке

Если говорить о получении заемных средств в банковских структурах, то лучше сделать это в Сбербанке, Альфа Банке или в Ренессанк Кредит.

Также не помешает попробовать оформление в Хоум Кредит Банке и банке Тинькофф. Это наиболее крупные представители кредитного мира.

Чтобы заявка имела больший процент одобрения, следуют соблюсти некоторые нюансы:

  1. иметь трудовой стаж не менее года на месте работы, в котором и был оформлен декретный отпуск;
  2. обладать дополнительными источниками дохода (сдача недвижимости в аренду, депозиты);
  3. иметь хорошую кредитную репутацию;
  4. доказать владение имущественной собственностью (квартира, машина, дача);
  5. иметь платежеспособного поручителя.

При оформлении не лишним будет застраховать кредит, так и процент одобрения будет выше, и женщина обезопасит себя от неприятных ситуаций (потеря работы, болезнь).

Получение кредитной карты или микрозайма

Если особо остро встает вопрос о том, где взять кредит, то самым быстрым и оптимальным решением для молодой мамы является пластиковая кредитная карточка.

Банк охотно выдает ее семьям с маленьким ребенком, потому что знает, что карта будет постоянно использоваться родителями.

Наряду с потребительским кредитом здесь меньше условий, но некоторые особенности все же есть.

  1. Во-первых, сумма не будет большой – обычный кредитный лимит равен 50 тысячам рублей.
  2. Во-вторых, завышена процентная ставка. В
  3. В третьих, карту не дадут, если не будет хотя бы года трудового стажа. По поводу лимита – его можно увеличить, если вносить ежемесячные платежи без просрочек и постоянно пользоваться пластиковым документом.

Оформление микрозайма еще проще. Часто микрофинансовые организации выдают заемные средства без учета стажа и иных требований, а просто по паспорту.

Мало кто, обратившись к ним, слышит отказ. Но под простотой получения кредитных денег скрываются большие проценты, которые начисляются не ежемесячно, а ежедневно. Это самый нежелательный способ получения кредита.

Какие есть варианты еще?

Аналогом микрофинансовой организации считается частный инвестор. По сути, простой ламбард.

В нем тоже можно получить кредитные средства, но под залог недвижимости. Этот тип займа еще более невыгоден, чем предыдущий. Часто в нем действую мошеннические схемы, из-за которых можно быстро лишиться своей недвижимости.

Автокредитование и ипотека в декрете

Молодой маме, умеющей управлять легковым транспортным средством, может понадобиться автомобиль.

Оформить автокредитование сложно, но можно. Главное, не покупать новое авто, а ограничиться подержанной моделью.

И условия по выплатам сделать максимально комфортными – чем больше срок, тем меньше платеж.

Главный недостаток такого кредита в том, что необходимо иметь первоначальный взнос, равный 30-40% от стоимости авто. А также придется оформить страховку.

Относительно ипотечного кредитования – на общих условиях его предоставления, которые есть сейчас, женщине в декретном отпуске получить его невозможно. Условия жесткие, доход должен быть приличным.

Но юридические «лазейки» здесь есть:

  • Можно (при наличии) воспользоваться Материнским (семейным) капиталом. В его целевом назначении как раз говориться о возможности приобрести жилье.
  • Принять участие в программе «Молодая семья». Это банковский продукт, разработанный специально для тех, в чьих семьях произошло пополнение. Процент обычно снижен.

Необходимо лишь найти те финансовые организации, которые предлагают такие условия кредитования.

Еще можно участвовать в региональных программах для многодетных семей или матерей-одиночек. Они субсидируются государством.

Где же взять кредит в декрете?

Ответ очевиден – в банке. В первую очередь стоит обратиться в крупные финансовые организации. Особенно, если есть стаж, хорошая кредитная история и поручитель.

Недвижимость в собственности и наличие дополнительных источников дохода только повысят шансы.

При покупке бытовой техники не обязательно обращаться в банк, проще оформить покупку непосредственно в магазине. Если банки отказали в выдаче займа, можно оформить пластиковую кредитную карту – условия ее предоставления проще, хотя процент выше.

Микрофинансовые организации и частые инвесторы – плохой вариант.

Автокредитование и ипотека – сложная процедура для молодой мамы, но возможная, если соответствовать требованиям кредитора.

: Дают ли кредит в декретном отпуске?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/kredit-v-dekrete.html

Дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке

Можно ли взять кредит находясь в декрете

Молодых мам часто волнует вопрос — дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке. Рождение и уход за ребенком приносят не только радость от появления нового члена семьи, но и существенно увеличивают нагрузку на бюджет.

Необходимо регулярно приобретать тысячи мелочей — пеленки, лекарства, игрушки. Коляска и нарядная одежда стоят недешево, при этом быстро становятся бесполезными по мере роста малыша. Потребуется новая просторная машина для частых совместных поездок.

Теснота старого жилья вынуждает задуматься об ипотеке. Не утонуть в расходах помогут заемные средства.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Не существует законодательных ограничений на оказание финансовых услуг для ухаживающих за ребенком после родов лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в этот период. Государство не ограничивает в правах малозащищенных граждан в непростые периоды жизни. Наоборот, внедряются федеральные программы поддержки, осуществляются льготные выплаты.

Социальная ответственность крупных учреждений выражается в разработке финансовых продуктов с льготными условиями для нуждающихся в помощи молодых родителей. Они включают:

Услуги доступны при соответствии цели займа и удовлетворении требованиям участника.

Отсутствие запретов не обязывает компании работать с людьми, не обладающими достаточным для своевременного обслуживания долга уровнем регулярных официальных доходов. Организации осуществляют коммерческую деятельность, занимаясь благотворительностью в других сферах.

Как взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке

Процедура обращения соответствует аналогичным шагам для обычного клиента. Можно прийти в ближайшее удобно расположенное отделение, либо подать заявку на официальном сайте через интернет. В течение нескольких дней специалисты рассмотрят предоставленные сведения и дадут ответ в предпочитаемой форме — по телефону, через СМС или лично.

Учреждение имеет право отказать в обслуживании без объяснения причин, но делает это нечасто. Выгоднее объяснить обратившемуся, что именно смущает менеджера в заявлении и посоветовать исправить положение доступными способами, или предложить альтернативу. Задачей является взаимовыгодное сотрудничество, обеспеченное гарантиями с обеих сторон.

Приходилось, но больше не буду

С этим у находящихся в декретном отпуске возникают проблемы. Выплачиваемое пособие по уходу за ребенком не допускается направлять на нецелевые расходы. С его помощью не разрешается погашать задолженности. Финансовая организация не рассматривает его в качестве надежного обеспечения платежеспособности.

Способы получения кредита декретницам

В зависимости от целевого назначения рекомендуется выбирать соответствующие кредитные программы. Это позволит значительно увеличить шансы положительного ответа, а также сэкономить на выплате вознаграждения банку за пользование кредитом. Каждый вид банковского продукта имеет свои преимущества и недостатки. Следует заблаговременно изучить особенности и подобрать оптимальные условия.

Товарный заем

Наиболее простым способом поддержания баланса семейного бюджета и экономии на покупках является приобретение вещи в рассрочку с ежемесячными выплатами. Многие торговые сети, магазины и компании дают возможность купить необходимое с быстрым оформлением кредита без подтверждения дохода.

Достаточно быть гражданином Российской Федерации, предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ по требованию, чтобы начать пользоваться уже в день покупки коляской или предметом бытовой техники, облегчающим ежедневные заботы о малыше. Условия зависят от срока и величины взятых на себя обязательств.

Рекомендуется внимательно читать пункты договора, чтобы позже не переплачивать в несколько раз. Законодательство защищает граждан от недобросовестных займодателей, скрытых комиссий и мошенничества, но не от собственной небрежности. Нужно разобраться — сколько и в какие сроки придется выплачивать долг.

Кредитная карта

В отличие от разовых товарных займов, пластик от Сбербанка дает возможность постоянно совершать небольшие покупки с отсрочкой платежа. Хорошей идеей будет оформить ее до выхода в декретный отпуск, активировав позже при необходимости. По предварительно одобренной карточке условия будут более выгодными.

Данный финансовый продукт обладает следующими преимуществами:

  • Срок действия — 3 года. Получив заранее, можно пользоваться в период ухода за малышом;
  • Лимит до 600 тысяч рублей позволит удовлетворять возникающие потребности в детских мелочах — лекарствах, подгузниках, игрушках;
  • Льготный период беспроцентной отсрочки в 50 дней дает возможность планировать расходы на несколько месяцев вперед, экономя на комиссиях;
  • Бонусы обеспечат еще больше покупок со скидкой.

Своевременное погашение долгов гарантирует разумную экономию и спокойствие во время заботы о новорожденном.

Максимальная сумма зависит от размера оплаты труда и будет меньше при недостаточной зарплате. Поэтому рекомендуется озаботится будущим, находясь на работе, а не в период получения пособия. Не следует воспринимать карту как бесконечный источник денег. Траты придется внимательно учитывать. Облегчит управление наличие личного кабинета в Сбербанке Онлайн.

Автокредит

Во время декретного отпуска появляется необходимость часто передвигаться с помощью транспорта. Поездки в большие супермаркеты за покупками, на прием к педиатру, посещение зеленых парков с чистым воздухом вдалеке от дома. Не всегда удобно ездить в общественном автобусе с несколькими пересадками, укачивая на руках беспокойного младенца.

Молодые родители решают проблему покупкой семейного автомобиля. Наряду с ипотекой, подобное приобретение станет серьезным ударом по бюджету. Кроме самой машины придется потратиться на страховку, возможность обеспечить внезапный ремонт и техническое обслуживание. Часть суммы дает покрыть продажа имеющегося старого транспортного средства.

Как и любой другой, автокредит ограничен платежеспособностью клиента. Пособие не даст выплачивать высокие ставки. Для одобрения потребуется:

  • Иметь постоянный источник заработка;
  • Найти поручителя;
  • Предоставить в обеспечение залоговое имущество.

Перед заключением сделки стоит хорошо рассчитать собственные возможности, оценить выгоды и недостатки.

Потребительский кредит

Займ на любые цели предпочтительнее пластиковой карты для крупных приобретений из-за большего максимального размера. Одобрение потребует со стороны клиента дать серьезные гарантии платежеспособности. Временно неработающей матери, находящейся в декретном отпуске, будет непросто убедить менеджера принять положительное решение.

Деньги дадут при соблюдении следующих условий:

  • Наличие достаточного дохода помимо официальной зарплаты;
  • Предоставление в залог ценного имущества;
  • Участие в сделке созаемщика. Им выступают родители, родственники, супруг. Придется объяснить специалисту причину выбора подобного варианта вместо оформления приведенным лицом кредита на себя.

Получающим зарплату в Сбербанке даются льготные условия с увеличением максимальной суммы и сниженной процентной ставкой.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Покупка недвижимости для обеспечения комфортных условий проживания после прибавления в семействе является частой и самой дорогой необходимостью. В рамках государственных программ и социальной ответственности бизнеса финансовое учреждение предлагает программу для семей с детьми и оплату с помощью материнского капитала.

Одной матери, временно не получающей зарплату, с одним пособием не получится оформить кредит на жилье. Акция для родителей требует участия обоих, делая созаемщиками. Молодая семья, в которой одному из родителей менее 35 лет, получает скидку в 0,5%. Наличие второго ребенка дает право претендовать на господдержку.

За второго малыша предоставляется льготная ставка в 6% сроком на 3 года с возможным продлением еще на 2 после рождения третьего. Доступно приобретение строящегося жилья и предложения на вторичном рынке. Дополнительно в регионах функционируют программы помощи. Чиновники дают сертификаты, покрывающих часть долга.

Экспресс кредит

Краткосрочные займы под большие проценты не входят в перечень интересов Сбербанка. Подобным бизнесом занимаются микрофинансовые организации, зачастую не требующие подтверждения доходов, но ревностно собирающие причитающееся с клиентов. Крупные компании действуют в рамках закона, стараясь легально получить деньги через официальные инструменты.

Мелкие конторы часто прибегают к услугам коллекторских агентств, а не судебных приставов. Законодательство регулирует их работу, но в общении с представителями займодателя мало приятного. Следует взвешивать риски и собственные финансовые перспективы перед обращением за быстрыми деньгами.

Кредит на бизнес

Образовавшееся свободное время можно потратить на развитие своего дела. Часто женщины занимаются рукоделием на дому, продавая собственные изделия и небольшие произведения искусства. При превышении определенного уровня выручки потребуются средства на материалы, продвижение и обслуживание индивидуального предпринимателя.

Сбербанк охотнее дает кредиты на расширение уже действующего предприятия. Начинающим деловым дамам придется предоставить грамотно составленный план и обеспечение, гарантирующее возмещение расходов в случае неудачи дела. Существует программа поддержки малого бизнеса с обеспечением простой бухгалтерии, юридических услуг, приема и обработки платежей.

Альтернативные варианты

Если банк отказывает в одобрении, существуют возможности получить деньги другими путями. Самый простой — взять кредит через супруга, родственников, близких друзей. Работнику с постоянным официальным доходом проще доказать менеджерам платежеспособность и гарантировать регулярное погашение.

Для развития своего дела стоит поискать частного инвестора, желающего получать пассивный доход в будущем, вложившись в прибыльный стартап. В этом поможет грамотно составленный бизнес-план, наличие опыта или результатов в виде готовой продукции.

Возможна ли отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска

Сбербанк идет навстречу клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию. Следует обратиться к консультанту с запросом о временном изменении условий и графика выплат. Доступны рефинансирование через объединение займов, в том числе взятых в других банках и реструктуризация задолженности.

Вариантов предлагается три:

Задолженность станет больше, но выигранное время поможет решить возникшие финансовые проблемы.

Получение кредита в Сбербанке для находящейся в декретном отпуске возможно при должном обеспечении обязательств по своевременной выплате. Помогут наличие дополнительного дохода, надежного созаемщика или залога. Доступна государственная поддержка, индивидуальная в каждом регионе.

Отсрочка по кредиту в декрете

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/oformlenie/kredit-v-dekretnom-otpuske-v-sberbanke.html

Как взять кредит в декрете?

Можно ли взять кредит находясь в декрете

Новорожденный ребенок требует огромное количество сил, времени, а также денег.

Кредит матерям в декрете может пригодиться на крупную покупку в виде коляски или кроватки, на замену автотранспорта, более подходящего для семьи, на ремонт или приобретение нового жилья.

Иногда расходы настолько срочные, что просто необходимо взять займ, а в декрете мало кто представляет, что такое возможно, ведь для одалживания необходимо подтвердить заработную плату.

Можно ли получить кредит в декрете?

В первую очередь нужно четко понять, что возможно даже взять кредит матерям одиночкам, просто иногда достаточно быстро все выходит, а в сложных случаях приходиться побегать, выбирая место и собирая все необходимые документы.

На вопрос можно ли получить кредит в декрете можно однозначно ответить положительно, однако часто для этого приходится затрачивать огромные усилия. В первую очередь следует обратить внимание на самые разные организации.

Не обязательно сразу бросаться во всевозможные организации, иногда достаточно просто рационально порассуждать. В первую очередь это касается официальных банков, через которых начисляются разнообразные декретные и детские пособия.

Наличие дебетовой карточки, которая регулярно пополняется крупными суммами и в течение долгого периода времени является гарантией положительного решения по кредиту.

Если уж речь зашла о карточках, то стоит отметить кредитки. К сожалению, на них слишком высокий процент, поэтому прежде чем решать, как взять кредит в декрете, сначала стоит подумать, настолько ли он нужен.

Подобные пластиковые прямоугольники дают легко и практически без справок, достаточно информации хоть о каком-то доходе, например, материально помощи от государства.

Отличительной особенностью подобных карт является огромная конкуренция, поэтому многие дают их без тщательный проверок.

Также следует рассмотреть потребительские кредиты, технику, детские товары, а также автомобиль легче всего оформить при заключении договора на определенный товар, ведь так банк страхуется от задолженностей тем, что может просто забрать купленный предмет, например машину. Однозначно стоит отвечать на вопрос можно ли получить кредит в декрете, но иногда это происходит не такими прямыми путями.

Фактически банку все равно кем именно является его заемщик. Обязательно он рассматривает всего лишь несколько пунктов:

  • кредитная история, а именно то, как раньше складывались отношения с подобными организациями. Сразу попадают в черный список те, кто хоть когда то был должником и злостным неплательщиком;
  • семейная ситуация. Имеется в виду, наличие несовершеннолетних детей, ведь они будут полностью на иждивении;
  • платежеспособность. Кредит матерям в декрете часто не дают именно из-за этого пункта, ведь женщина не работает, а значит, не имеет обычной заработной платы.

Сложности в получении кредита матерям в декрете

Обычно выплат на ребенка недостаточно для того, чтобы хватало на еду, содержание ребенка и еще на минимальные месячные выплаты, узнавая цифру пособия, банки отказывают просто автоматически.

Огромная сложность возникает также из-за самого положения. Даже если человек получает неплохие декретные выплаты с прошлой работы.

Никто не дает уверенности в том, что потом женщина сразу выйдет на приличную заработную плату, а значит, потребительский кредит будет просто практически нечем гасить.

Некоторые организации строго берут только работающих людей и с приличной заработной платой, а значит, подобный отпуск автоматически уходит в черный список. Совершенно не учитываются прошлые заслуги касательно места работы и заработной платы, к сожалению, банк интересует только то, чем именно женщина занимается в данный момент.

Ипотечный кредит матерям в декрете

Ипотечный кредит всегда стоит обособлено и представляет собой что-то иное.

В этом случае гарантией является квартира, однако, несмотря на это банк всегда с особой осторожностью подходит к сделке из-за огромных сумм.

Его действительно невозможно получить без подтверждения дохода и постоянной работы, однако женщина с маленьким ребенком на руках получает определенные льготы, если основным заемщиком выступает папа:

  • схема молодая семья с уменьшенной процентной ставкой;
  • если это второй ребенок, то возможность сделать серьезный взнос материнским капиталом;
  • отсрочка платежей до трех лет ребенку для кредита матерям в декрете;
  • государственная программа по доступному жилью, специально для мам без отцов.

Не стоит долго думать, как взять кредит в декрете, необходимо действовать. Несмотря на данное положение всегда можно подобрать выгодный займ с приятными процентами отличными удобными суммами. Можно даже приобрести большой долг, который поможет дать ребенку все самое лучшее, даже если в настоящий момент нет на руках слишком крупных денежных средств.

Как взять кредит, находясь в декрете?

Для этого вам необходимы следующие документы:

  • паспорт и водительское удостоверение;
  • справка о доходах;
  • поручители для кредита матерям в декрете.

Получить кредит, находясь в декретном отпуске можно так же, как и обычному человеку. Различия между обычными заемщиками и матерями в декрете для банка нет, но человек в декрете может вызвать сомнения о платежеспособности у банка. Для того, чтобы уверить банк в этом, необходимо справка о социальном обеспечении.

Отличная идея для мам в декрете взять кредит «на неотложные нужды», так банк более лояльно к вам отнесется и может предоставить кредит на общих основаниях.

Источник: https://poluchenie-kreditov.ru/kak-vzyat-kredit-v-dekrete

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять ипотеку находясь в декретном отпуске, какие банки дают займ, как оформить

Можно ли взять кредит находясь в декрете

Большинство кредитных организаций рассматривает молодых мам как неблагонадежных заемщиков.

Проблема заключается в том, что пособия и выплаты на детей не относятся к категории доходов, даже если за вами по-прежнему числится рабочее место.

С другой стороны, это не значит, что вы гарантировано получите отказ. Необходимо лишь знать какие банки дают кредиты для мам в декрете и что можно купить по такому договору.

Как оформить кредит в декрете при наличии рабочего места

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком.

Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит, без указания назначения;
  • Кредитная карта на потребительские расходы;
  • Ипотека на покупку жилья;
  • Автокредит;
  • Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

  • Русфинанс Банк от 27,5%;
  • Сетелем Банк от 7%;
  • Ренессанс Кредит от 27,3%;
  • Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

  • УкрСиббанк от 22,16%;
  • Ощадбанк от 25,72%;
  • Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

  • Идея Банк от 15%;
  • МТБанк рассрочка 0%;
  • Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально.

Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит — от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
  • СКБ-Банк — 27,1%.
  • Хоум Кредит Банк — от 14,9%.
  • Промтрансбанк — ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк — от 15%.
  • Актив Банк — от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

  • Райффайзен Банка Аваль — от 3,3% в месяц.
  • Альфа Банк — до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
  • Укргазбанк — от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

  • Альфа-банк — от 18%.
  • Беларусбанк — от 17%.
  • Идея Банк — от 21%.
  • МТБанк — от 27%.
  • РРБ-Банк — от 16%.
  • Паритетбанк — от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов.

К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат.

В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

  • ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
  • Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
  • Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
  • Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
  • Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
  • Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

  • ПриватБанк — 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
  • Альфа-Банк — при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
  • Идея Банк — от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
  • ПУМБ — до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
  • ОТП Банк — до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
  • Укрсоцбанк — от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

  • Технобанк — от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
  • Альфа-Банк — от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
  • Приорбанк — 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
  • СтатусБанк — 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг.

Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов.

Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

  • Тинькофф Банк — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
  • ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
  • ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
  • Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
  • Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится.

Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет.

При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

  • Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
  • Банк «Санкт-Петербург» — от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
  • Русфинанс Банк — от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
  • Фольксваген Банк — от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
  • Локо-Банк — от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
  • Банк ВТБ 24 — от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
  • Юникредит Банк — от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

  • РРБ-Банк — от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
  • Белгазпромбанк — от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
  • Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
  • Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Источник: https://vseposobia.ru/kredity-dlya-mam-v-dekrete

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.